兰州银行 001227

2025年,面对多变的金融市场环境与持续的行业竞争挑战,本行锚定高质量发展目标,紧扣“稳规模、优结构、控风险、强效能”核心方向,深入推进客户建设、绿色金融、零售转型、数字化建设等重点工作,各项经营指标稳中有进,发展质效持续提升,综合金融服务能力进一步增强。

资产负债规模稳步扩大。

截至2025年末,本行总资产突破5,300亿元,较年初净增437.30亿元,增幅8.99%;吸收存款3,762.71亿元,净增201.03亿元,增幅5.64%;发放贷款及垫款2,550.01亿元,净增96.32亿元,增幅3.93%,金融供给能力稳步提升。

盈利增长韧性持续彰显。

本行坚持量价平衡的资产负债管理策略,适度弱化存款规模考核、强化成本管控和结构调整,有效缓冲资产端利率下行冲击,在存款规模正增长的情况下,存款付息率较年初下降31个BP。

在息差承压的市场环境下,通过拓宽中间业务收入、增厚投资收益实现营收多元增长,2025年实现合并口径营业收入77.95亿元,归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润18.41亿元,同比增长1.96%,盈利水平保持总体稳定。

客户服务体系持续完善。

聚焦“以客户为中心”的服务理念,深化线上线下融合获客,依托大数据风控模型优化客户服务体验,重点发力个人消费贷等零售业务,客户结构不断优化。

对公端持续深耕实体经济,绿色、制造业等重点领域贷款投放稳步增长;零售端线上获客能力持续提升,个人手机银行、快捷支付等数字化服务用户规模稳步扩容,客户黏性与综合贡献度显著增强。

资产质量管控成效显著。

持续将“资产提质”工程作为经营发展的核心工作,精准发力风险资产清收化解,紧盯个人贷款等重点领域风险防控,实现资产质量稳中向好。

报告期末,不良贷款率1.82%,较年初下降0.01个百分点,拨备覆盖率198.38%,风险抵补能力较为充足。

持续发展根基更加坚实。

积极补充资本,成功发行50亿元永续债,为业务发展提供有力支撑。

数字化转型加速推进,启动新一代核心系统群“飞天”及“兰芯”建设工程,科技赋能与数据驱动能力全面提升。

加快推进机构网点轻型化、智能化转型,深化信贷岗位专业化建设与人才梯队培养,全行综合运营效能和服务能力得到全方位提升,为高质量发展奠定了更为坚实的基础。

业务回顾(一)公司银行业务报告期内,本行坚守服务实体经济本源,锚定高质量发展目标,紧扣“五篇大文章”战略部署,坚定不移把金融资源配置到实体经济重点领域和薄弱环节,公司银行业务保持稳健发展,综合金融服务能力持续增强,业务发展质效进一步提升。

精准锚定“五篇大文章”,信贷结构向“新”向“绿”。

聚焦绿色发展、科技创新等领域,持续加大信贷支持力度。

结合省内各区域资源禀赋、特色产业,因地制宜、精准施策,强化绿色产业金融支持,绿色贷款余额179.22亿元,较年初净增34.70亿元,增幅24.01%(2025年新口径)。

通过发行科创债切实为科创企业融资成本减负,服务“专精特新”、高新技术企业覆盖率持续提升,科技型企业贷款(不含转贴现)余额166.71亿元,较年初净增44.92亿元,增幅36.88%。

主动对接发展战略,强化支持重点领域。

主动对接国家和区域发展战略,精准打通重大项目建设资金投放堵点,全年省市重大项目新增投放突破100亿元,增幅48.13%。

聚焦制造强国战略,积极助力制造业向高端化、智能化、绿色化发展,制造业贷款余额220.16亿元,较年初净增8.51亿元,增幅4.02%。

紧抓全省黄金产业发展机遇,充分发挥金融优势、积极布局黄金业务,以代理模式落地首笔黄金现货交易业务,实现黄金交易业务“零突破”,为更好服务地方黄金产业链、助力区域黄金产业高质量发展奠定坚实基础。

交易银行创新发展,打造综合服务引擎。

深入产业链供应链,通过“数字化链式经营”模式,围绕核心企业深入上下游延伸服务,聚焦核心企业交易场景,差异化定制专属供应链金融产品,报告期内,供应链融资发生额69.02亿元,期末融资余额达43.38亿元。

财资e管平台功能场景持续优化、丰富,为企业客户提供“一站式、全方位”的资金管理解决方案,帮助企业实现资金可视化、可调度、可增值,司库业务场景案例荣获“银行业数字金融典型实践案例”,报告期末财资e管平台客户数达11,316户,累计交易量达5.59万亿元。

深化分层经营体系,客户基础持续夯实。

坚持以客户为中心,持续完善客户营销分层分类体系,不断促进客户向上转化与能级提升。

助力“优化营商环境”建设,持续开展“开户送印章”活动,为新注册企业提供“一站式”金融服务。

深入分析客户交易行为,加强产品交叉营销及客户链式营销,深化公私联动,丰富金融服务场景,不断增强获客、留客、活客内生动力。

报告期内新增对公客户2万户,对公客户总数达到11.68万户。

机构业务纵深拓展,协同深化战略合作。

持续深化与各级政府、事业单位及社会团体的战略合作,与省医保局、省商务厅等单位签订各类协议227份,组织各类活动110场,新增机构客户111户。

发挥金融职能,服务民生政策,为19个地区环卫工人提供工资代发服务,为1,887户住宅小区公共收益资金提供资金监管服务,已设立网点的市县区维修资金监管业务覆盖率达70%。

聚焦央国企、行业龙头及总部企业,建立“总对总”战略合作机制,深度走访、挖掘战略客户金融需求,向“综合金融服务商”转型。

报告期末,总行级战略客户存款增长19.45%,贷款增长11.41%。

(二)零售银行业务报告期内,本行深耕零售金融主阵地,聚焦民生服务与价值创造,以客户为中心统筹推进个人存款、个人消费信贷、信用卡、财富管理及客户服务提质增效,零售业务规模稳步扩张、结构持续优化。

精准施策,推动个人存款降成本优结构。

聚焦存款期限结构调整,围绕控制中长期、增加短期存款,针对性匹配个人存款产品与差异化营销策略,持续通过名单制管理及营销稳定到期存款。

针对大额客户实施“一户一策”,推出财富专享产品,提升AUM5万元以上客户资产规模。

针对代发客群推出“薪金乐”签约活动,提升活期存款沉淀。

科学测算、多轮调研,完成三轮存款定价下调,实现“降本”和“稳存”双重目标。

多轮驱动,推动个人贷款扩投放控风险。

构筑个人住房按揭贷款竞争优势,报告期内个人住房按揭贷款投放44.95亿元,较上年增长16.61亿元。

下发《楼盘按揭营销指导意见》,建立57个未设网点区域的包片营销负责制,全年新增楼盘150个,给予授信额度137亿元,其中县域楼盘占比27%,较年初提升14%。

与贝壳兰州公司总对总签约,累计发放二手房贷款2.89亿元。

创新推出“兰银快贷”数字化信贷产品,产品上线40天贷款余额突破10亿元,推出优客、医护等优质客群差异化定额定价专案,优质客群资产占比达到50.33%。

多措并举,推动信用卡业务精获客细经营。

推出绿色低碳主题信用卡,定制分支机构属地个性化发卡权益13项;新增ETC绑定15,320户,在甘肃省12家合作银行中排名第一位。

通过交叉营销、“发卡+分期”功能改进等措施,全年大额分期投放较上年同期提升60.03%。

助力提振消费,开展公交地铁、加油购票、京东抖音支付优惠等多场景营销活动,报告期内实现信用卡累计消费额141.51亿元,较去年同期增长6.62%。

聚力增效,推动财富业务强管理拓营收。

全面扩充财富业务产品,丰富客户选品范围。

上线R1低风险封闭式、R3中风险固收+多款代销理财产品,拓展保险合作机构至6家,招标引入8家优质贵金属合作机构。

创新推出2025兰州马拉松奖牌纪念章、“黄河之韵”主题纪念章,兰马系列贵金属荣获2025年第四届零售银行·介甫奖——杰出优秀黄金和贵金属产品奖。

策划开展兰州马拉松、金秋财富季、节日节气等系列代销业务主题营销活动,报告期内实现代销理财余额净增85.92亿元、代销保险销售额2.25亿元、代销基金销售额11.88亿元、代销实物贵金属销售额6,518.38万元。

精耕细作,推动零售拓客优服务提价值。

常态化推进节日节气营销活动,线下围绕马拉松、行庆、中秋国庆等重要时间节点,筛选不同客群开展主题沙龙活动,本年累计开展活动1,000余场;线上推出6项兰兰工作室营销活动,截至报告期末,兰兰工作室注册用户86.43万户。

持续提升社保服务质效,本年新增社保卡发卡7.75万张;累计代发社保待遇资金294.89万人次、86.63亿元;线上拨付医保资金16.64万人次、70.16亿元。

多维协同,推动养老金融扩内涵强质效。

紧密围绕老年客群需求,按照标准化与特色化相结合原则,全面完成营业网点养老金融专区建设,截至报告期末,本行累计完成142家网点专区建设,配套健康存折、大字版折页等暖心服务。

构建涵盖特色存款、理财、保险、基金等类型的适老金融产品体系,常态化开展反电诈等适老客群宣教活动。

手机银行上线集合老年客群常用功能、特色产品、社保服务、适老投教等内容的养老金融专区。

围绕“健康关怀、乐享生活、金融课堂”三大主题常态化开展摄影、插画、中医问诊等形式多样的特色化沙龙活动,持续延伸养老金融服务内涵。

(三)普惠金融业务报告期内,本行围绕“普惠金融”大文章,从信贷投放持续增长、重点项目稳步推进、创新产品加速落地等方面出发,支持小微经营主体可持续发展,助力乡村振兴战略有效实施,为地方经济社会稳定发展提供有力支持。

截至报告期末,本行普惠型小微贷款户数12,263户,余额154.73亿元,较年初净增16.79亿元,增速12.17%,高于各项贷款增速。

健全考核推进机制,增强普惠金融效能。

精细化普惠考核体系,合理下达考核指标;出台本年度小微企业金融服务工作要点、普惠业务营销方案及配套政策;强化业务指导,开展普惠赋能辅导活动,以培训、项目推进等形式优化营销思路、转变营销方式,扩大重点商圈、市场客群拓展,深度提升普惠金融服务效能。

组织开展融资对接,多维拓展重点客群。

严格落实支持小微企业融资协调工作机制,深入开展“千企万户大走访”活动及商户外拓专项行动,持续提升普惠信贷获得率及覆盖面;配合国家金融监督管理总局甘肃监管局和甘肃省文旅厅承办“金融支持甘肃文旅高质量发展大会”,牵头举办金融支持退役军人创业创新战略合作活动,深度参与金融支持妇女发展、青年创业就业、牛肉拉面产业升级、中小微企业融资对接等多场专项活动,创新推出退役军人创业贷款、陇原青企贷等专属金融产品,不断拓宽普惠金融服务边界与社会影响力。

加快科技赋能创新,打造数字普惠生态。

坚持科技驱动,创新推出“兰银惠贷”产品,构建分级授信、智能风控、流程优化的数字化服务体系。

积极对接人民银行全国中小微企业资金流信用信息共享平台,成为省内首家成功接入并落地应用的地方法人银行,以数据赋能授信决策。

加快推进“互联网+不动产登记”平台对接应用,实现贷款审批与抵押权首次登记一站式办理。

充分运用政策工具,巩固惠企利民成效。

积极争取支农支小再贷款等普惠金融支持政策,利用低成本资金优势,传导政策红利,降低小微企业、民营企业融资成本。

持续加大对小微企业、民营企业信贷投放力度,提供优惠利率定价,推动信贷资金成本持续降低,报告期内累计发放支农支小再贷款170.13亿元。

落实乡村振兴战略,深耕本土三农客群。

贯彻落实乡村振兴战略,聚焦农业农村重点领域,持续强化乡村振兴金融服务供给,加大涉农信贷资金投放力度。

截至报告期末,本行涉农贷款余额213.34亿元,较年初净增12.39亿元,增速达6.17%;普惠型涉农贷款余额36.31亿元,较年初净增6.06亿元,增速达20.03%,高于各项贷款增速。

(四)金融市场业务报告期内,本行金融市场业务秉持“稳字当头、质效并举”的营运目标,紧扣“控风险、调结构、促转型、强管理”四大主线,深化宏观形势研判和市场走势分析,主动调整投资策略以稳促升。

聚焦交易与投研核心建设,全力推进金融市场业务转型。

打造配置筑底、交易发力、负债优化、制度保障的金融市场新业态,推动金融市场经营质效稳步提升,价值挖掘能力和可持续发展能力不断增强。

调整资产配置节奏,提升资产收入韧性。

本行积极优化资产投放结构,把握监管导向和市场环境缩短债券配置久期,稳步提升资产规模与投资收益,实现基本盘增收创利。

精研投资交易能力,增厚投资收益贡献。

本行强化市场研判,制定差异化投资策略,以交易提升促进业务发展,动态调整交易结构。

灵活运用区间波段操作,获得良好收益回报。

成功达成首笔黄金现货实盘合约交易,黄金业务获得实质性突破。

有效排布票据交易和拆借规模,多措并举提升综合收益。

凝合各类融资工具,优化负债期限结构。

报告期内,本行强化主动负债择时管理,精准把握负债吸收时机,有效控制融资成本,主动负债渠道拓展卓有成效,流动性和安全性有效平衡。

全年同业存单实现发行规模和余额“双突破”,加权发行利率同比降低41个BP。

成功发行50亿元永续债,发行利率2.49%,创本行同品种债券历史最低利率。

实现20亿元科创债“首发”突破,成为西北地区首家发行科创债的商业银行。

强化业务系统建设,科技支撑长期发展。

报告期内,本行完善内部制度建设,强化制度保障,完成金融市场相关制度的修订。

推进资金业务管理系统迭代升级,加强金融科技赋能,提升交易业务运行效率。

(五)理财业务报告期内,本行理财业务聚焦“优化资产结构、提升服务能力、扩容代销理财、夯实业务基础”四个方面,加强主动管理能力,强化风险合规意识,择优准入代销理财合作机构,形成自营和代销并行的理财业务格局,理财业务服务客户能力持续提升,荣获银行业理财登记托管中心2025年度“理财登记优秀发行机构”以及《中国证券报》“第六届银行业金牛奖——固收类金牛理财产品奖”等奖项。

拓展投资范围和品类,资产结构持续优化。

通过产品、渠道和模式创新,调整以纯固收资产为主的投资模式,布局固收增强型资产投资,有效缓解债市收益走低对产品收益产生的冲击,资产流动性、收益率和波动控制持续改善。

强化自营理财管理提升,服务效能不断焕新。

开发上线现金管理类产品7*24小时实时快速赎回到账功能,提升客户投资体验。

加大对公客户服务支持,配合分支行向支柱客户定向发行理财产品。

根据市场收益变化调整产品定价,提升产品管理市场化水平。

丰富代销理财产品种类,代销理财竞争力持续提升。

拓展代销合作机构,准入特色类代销产品,定制马拉松和开门红主题系列产品。

报告期内,准入代销理财产品461只,累计销售金额236.99亿元。

加强流程和制度建设,业务基础持续夯实。

完善理财业务市场风险、白名单准入和报表管理等制度办法,搭建了每日净值监测、月度运营回顾和投资分析的净值管理框架,自营理财市场化、体系化管理机制更趋稳健。

(六)网络金融业务报告期内,本行网络金融业务紧扣“以客户为中心”的经营理念,聚焦电子银行价值提升、本地市场深耕、场景生态拓展、支付体系与权益服务优化,通过精细化运营,实现了线上业务规模与质效的双重突破,线上主渠道价值日益凸显。

聚焦线上主阵地,数字银行服务质效全面跃升。

本行持续强化手机银行作为经营主阵地的作用,以客户需求为导向,全面推进功能优化与体验升级。

完成养老金融、兰薪有礼、商户中心等特色专区建设,新增月度账单、云闪付互联互通转账、国网数字身份认证等亮点功能,同步优化电子工资单等180余项服务流程,系统提升服务质效。

同时,强化客群精细化经营,依托APP消息、短信推送、弹窗等手段推动零售业务精准触达。

截至报告期末,本行手机银行累计开户390.65万户,较年初增长11.32%,报告期末当月月活用户101.84万户,较年初增长13.79%。

持续优化网上银行和企业手机银行功能,新增并优化一键贴现票据分包、电子发票、鸿蒙客户端服务卡片等100项功能,提升对公服务能力。

截至报告期末,本行企业手机银行用户累计达5.47万户,企业网银用户累计达11.56万户。

深耕本地市场,商户生态建设与交易规模协同并进。

本行坚持“立足本地、服务实体”的策略,通过协同营销与精细化管理,推动商户业务高质量发展。

以每月“携手兰行、相伴成长”商户外拓日为抓手,同步交叉营销零售与普惠业务,持续夯实客群储备。

严守合规底线,全面落实中国人民银行259号文要求,支付受理终端合规监测指标优于收单机构平均水平。

持续优化受理环境,迭代系统功能,提升订单查询与消息推送响应效率。

截至报告期末,净增活跃特约商户4.32万户,收单交易额429.07亿元,实现业务规模与合规质量双提升。

赋能实体场景,打造“金融+”生态特色服务模式。

本行将场景金融作为服务实体经济和获取新客群的重要抓手,通过编制场景营销手册及场景营销地图、开展专题业务宣讲、定制方案等,提升全员场景营销能力。

聚焦重点领域,在智慧食堂、物业服务、银医合作、文旅、停车场、餐饮消费等九大领域均取得突破性进展,新增校园缴费场景29个、停车场25家、智慧食堂项目19个、党费场景9个、物业对接5个、银医项目5个,形成了一批可复制、可推广的标杆案例。

延展生态价值,构建便捷高效的支付服务体系。

本行依托内外部流量,以精准营销和产品创新为抓手,持续提升本行卡快捷支付活跃度。

结合微信、支付宝及高频消费场景,开展各类立减、折扣、促活等活动,参与人次达676万,有效强化了本行卡作为客户快捷支付主账户的地位。

优化产品体验,动态调整快捷支付限额,提升支付服务便捷性。

截至报告期末,各快捷支付渠道净增绑卡用户62.25万户,快捷支付交易额691.59亿元、同比增长4.36%。

整合优质资源,满足客户差异化权益需求。

本行以构建开放、多元的权益体系为抓手,引入华为问界、比亚迪、海尔、苹果等13家头部品牌及美团、电影票务等高频互联网服务,落地专属折扣权益,策划40场品牌专属活动及16期“乡村振兴”公益活动,持续提升客户黏性。

(七)金融科技报告期内,本行严格落实各项政策及监管要求,全面保障信息系统安全稳定运行;多措并举,加力推进重大项目实施,积极推动科技与业务深度融合,为全行业务高质量发展提供坚实可靠的科技支撑。

核心工程提速攻坚,重点项目高效推进。

完成“飞天”工程咨询规划阶段各项任务及核心、智能柜面、统一支付等10套系统集中采购,规划并形成未来3-5年应用架构、数据架构、技术架构,推动项目实施阶段需求差异分析、架构设计及评审等各项工作。

开展“兰芯”工程现状调研及规划设计,完成数据中心测试网、光传输、综合布线等项目集采,实施骨干网建设、裸光纤部署、测试网线缆敷设、设备安装、光传输网络扩容等任务,进行云平台、分布式数据库、SDN网及传统网详细规划设计。

按计划推进重点项目设计、开发等工作。

底层支撑持续夯实,信创建设有序开展。

兰州银行科技研发中心投入使用,建筑面积4,410平米,可容纳500余人同时办公,基础支撑进一步筑牢。

优化网络架构,开展主存储网络三级级联改造,升级数据中心SDN控制器及防火墙系统,部署新一代接入交换机、WAF、IPS等设备,强化整体运行可靠性。

升级数据中心制冷、UPS供电系统、视频监控、门禁系统、安防等基础设施,在线扩容存储空间,提升数据中心可用性。

统筹规划信创整体工作,加强信创基础设施建设,完成堡垒机系统、数据库操作审计管控系统等应用系统信创改造,自主可控能力显著增强。

精细管理优化配置,研发运维切实提升。

调整自助设备维保费用结构,制定短信费用降本方案,优化入围框架协议议价机制及通讯运营商线路配置,实现外包技术服务提质增效。

升级科技资产管理平台功能及流程70余项,实现关键管理环节线上化规范化,显著提升管理效能。

扩大DevOps研发交付流水线应用范围,优化测试管理体系,不断增强自动化测试能力,持续提高研发效率和测试质量。

设立总控中心ECC区域,规范管控生产操作,稳步提升运维保障能力。

功能流程迭代优化,服务体验稳步攀升。

上线信贷系统419项功能,优化信贷预警规则113条,升级数据平台实时计算与数据服务模块,有力支撑业务开展。

丰富线上产品种类,新增12支保险产品,对接兴银、苏银代销理财及多家联合贷产品。

推动便民服务优化,开发上线8项政企业务、接入24家收单场景、新增4项缴费业务。

不断完善线上渠道功能,上线兰兰工作室个人信用指南、对公尽调等13项创新业务,对接支付宝碰一碰、云闪付互联互通新产品,丰富移动金融场景。

金融科技深化应用,创新动能有效增强。

拓展AI应用深度,本地化部署DeepSeekR1模型,实现9个定制化AI应用场景,持续赋能业务。

增强RPA应用效能,上线23个新RPA场景,累计完成90个场景建设,每日替代人力工作量约252小时,等效36名全职员工投入。

推动运维体系智能化转型,顺利推进可观测平台建设,开展一体化运维等平台技术调研,为运维向自动化、智能化演进奠定基础。

数据治理更加完善,数据价值逐步释放。

以新一代核心系统建设为契机,创新构建“11359”企业级数据标准管理体系框架,形成理念引领、标准覆盖、规范约束、领域细分与平台支撑于一体的全流程闭环管理机制。

推动数据治理从“被动合规”到“主动赋能”的根本性转变,赋能业务精细化运营与管理决策智能化提升。

数据驱动持续强化,场景赋能不断升级。

优化并推广“领航员”统一数据门户、“业务鹰眼2.0”大数据实时分析平台、大数据分析决策平台三大核心数据应用平台,全面构建覆盖全行的智慧数据应用体系。

深化内外部数据融合应用,建成全行级外部数据统一查询平台“兰银信易通LZB-CCP”、研发推出个人信用指南并深度嵌入业务流程,切实激活数据要素潜能。

(八)兰银金租报告期内,兰银金租有效落实各项工作部署,加快转型步伐,强化风险防控,完成党委和董事会换届工作,迎来新的发展历史起点。

实干笃行,圆满完成各项任务。

截至2025年12月末,兰银金租资产总额77.83亿元,负债总额68.01亿元,融资租赁业务余额74.68亿元;全年实现利润总额1.63亿元,实现净利润1.14亿元;资本充足率11.94%,拨贷比8.19%,各项监管指标达标;全年实缴各项税费5,627.87万元。

2025年,兰银金租荣获全球租赁业竞争力论坛颁发的年度“高质量发展租赁领军企业”称号。

回归本源,有序推进结构调整。

2025年,兰银金租进一步优化传统业务布局,促进“银租联动”,逐步形成新能源领域直租业务产品模式;完善汽车租赁业务流程,与头部供应商开展汽车租赁业务,为后续业务拓展积累了经验;为企业支付供应商设备采购款5.37亿元,为涉农企业投放租赁业务5亿元。

全年新增投放融资租赁业务47笔,投放金额44.99亿元。

提升能力,有效保障流动性安全。

兰银金租以保障投放和流动性安全为重点,全年融资48笔、金额85.60亿元,融资余额62.20亿元。

一年期以上借款余额持续增加,有效缓解了期限错配压力。

科学测算资金往来和租金回款,落实资金来源、合理布局头寸,确保流动性比例、流动性覆盖率等指标符合监管要求。

党建引领,提升公司治理水平。

召开党员大会,完成党委换届,选举产生新一届党委领导班子。

召开临时股东大会,选举产生第二届董事会。

召开“十五五”规划研讨会,全面启动规划编制工作。

创建“清廉兰行·金鉴清风”清廉企业品牌。

制定落实《2025年度风险偏好及风险管理要点》,将新增直租业务占比等重点监管项目纳入管理范围。

狠抓内控合规管理,持续优化业务流程,强化新投放项目的合规性审核,确保全年无案件发生。

(一)行业竞争格局和发展趋势2026年,全球经济仍存在地缘政治、供应链重构等不确定性,我国将实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策,推动内需增长,培育壮大新动能,不断优化经济结构。

结构性货币政策工具将持续发力,引导金融资源向科技创新、绿色发展、普惠金融等重点领域倾斜,地方债务化解、地产风险出清将稳步推进,行业发展环境有望进一步优化,也对银行业服务实体经济质效提出更高要求。

在此背景下,银行业竞争格局分化将进一步加剧,差异化发展成为核心方向。

国有大型银行将依托规模与资源优势进一步巩固市场地位,股份制银行将聚焦高附加值业务打造特色竞争力,城市商业银行、农村商业银行等地方中小银行将呈现“头部突围、尾部整合”态势,深耕区域产业、打造本土服务优势成为生存关键。

金融科技仍是行业核心驱动力,AI大模型、数字人民币、区块链等技术深度落地业务全流程,科技投入与智能化应用能力成为拉开竞争差距的重要标尺。

银行业发展将紧扣国家战略与市场需求,绿色金融规模持续扩容,ESG成为行业发展的重要考量;科技金融创新步伐加快,成为银行机构脱颖而出的关键;普惠金融、养老金融与区域民生深度结合,成为地方银行深耕本土的抓手;跨境金融借人民币国际化迎来新机遇,中间业务则成为各类型银行盈利增长的核心引擎。

整体来看,2026年银行业将呈现科技赋能、差异竞争、创新引领、深耕实体的发展趋势,唯有锚定战略方向、强化科技支撑、坚守风险底线,方能在行业变革中把握发展机遇。

(二)本行发展战略2025年是本行三年战略规划的收官之年,本行按照“1363”的总体发展思路,围绕“受人尊敬的特色精致银行”这一战略愿景,坚持“轻型化、数字化、绿色化”三大方向,重点实施“客户建设、零售转型、资产提质、兰外提升、科技赋能、管理强基”六大工程,形成中小微、零售和金融市场“三轮驱动”业务格局,将兰州银行打造成为业绩优良、管理精细、服务一流的上市城商行。

2026年是“十五五”战略规划的开局之年,本行高质量编制完成新一轮战略规划,形成“1246”战略思路,以“打造西部一流城商行”为目标,聚焦“精准服务实体经济,筑牢风险合规底线”两大核心任务,统筹推进“产业银行、社区银行、数字银行、稳健银行”四维银行建设,全力打赢“资产质量攻坚战、产业金融登峰战、社区生态深耕战、数据科技强基战、合规治理升级战、人才组织赋能战”六大关键战役,奋力开创兰州银行高质量发展的新局面。

(三)经营计划本行将锚定高质量发展目标,以产业金融为主攻方向,以风控能力改进、数智转型提速和管理改革深化为关键支撑,全力攻坚“投放扩容、息差企稳、非息增长、资产提质”四大重点任务,实现全行发展稳进提质。

以产业金融为主攻,做强信贷增长“主引擎”。

聚焦重点产业和区域主导产业链,加快业务模式转型,优化产品体系与信贷流程,提升专业化、场景化服务能力,健全产业金融发展机制,实现信贷投放量质双升。

以客群深耕为抓手,厚植社区金融“基本盘”。

全面深化客群精细化经营,加强分层分类营销,强化消费场景嵌入,推动社区金融服务从“广覆盖”向“深扎根”升级,实现客群的有效触达、深度绑定与价值提升。

以开源节流为手段,筑牢盈利增长“稳定器”。

坚持开源与节流协同发力,着力拓宽收入来源,在加快构建多元化、可持续的非息收入体系的同时,聚焦负债端提质增效,有效压降综合付息成本,双轨并进应对营收增长压力,持续夯实盈利韧性。

以控增化存为关键,决胜资产提质“攻坚战”。

强化全流程风控管理,将“控新增、化存量”作为资产质量提升的主线工作,严把新增授信入口关,把握好风险化解有利时机,精准拆弹,推动资产质量根本性好转,力争不良贷款率持续下降。

以数字赋能为驱动,打造提质增效“加速器”。

把握“飞天”“兰芯”两大工程建设的关键窗口期,以系统重构、数据贯通、智能升级为突破口,深化科技与业务融合,推动数字化转型“积厚成势”。