宁波银行 002142

2025年,面对严峻复杂的外部环境,公司始终坚持党的领导,秉承“真心对客户好”的理念,坚定推进“大银行做不好,小银行做不了”的经营策略,主动应对经营环境变化,聚焦主业、深耕细作,用专业为客户创造超预期的价值,推动公司实现稳健可持续发展。

(一)发展根基持续夯实,经营效益稳健增长2025年,公司紧紧围绕客户全生命周期的各类需求,持续深化商业模式创新,迭代升级“专业+科技”赋能体系,建立多元化盈利渠道,综合化服务能力不断增强,商业模式和展业模式持续优化,内生增长动能稳步释放,实现营收和盈利的稳健增长。

2025年,公司营业收入719.69亿元,同比增长8.01%;实现归属于母公司股东的净利润293.33亿元,同比增长8.13%;手续费及佣金净收入60.85亿元,同比增长30.72%,轻资本业务增长势头良好。

(二)专业赋能持续强化,服务实体保持深入2025年,公司积极响应国家政策导向,全面贯彻落实金融“五篇大文章”的相关要求,聚焦实体经济重点领域和薄弱环节,持续加大信贷支持力度,以服务实体为主线牵引经营管理各项工作,持续提升区域深耕能力和金融服务水平,信贷资产总量有序增长,资产投放结构持续优化。

截至2025年末,公司总资产36,286.71亿元,较年初增长16.11%;贷款及垫款17,333.14亿元,较年初增长17.43%,占总资产比重47.77%,较年初增加0.54个百分点。

(三)业务结构持续优化,经营成本有效压降2025年,公司坚定推进“增活期、做代发、抓营收”经营主线,聚焦客户需求,依托金融科技赋能和数字化转型成果,赋能客户发展,实现业务稳健增长和结构持续优化。

公司紧盯核心客户资金流、结算流,提升存款增长质效,推动负债成本有序下降。

截至2025年末,客户存款20,248.83亿元,较年初增长10.27%,其中活期存款新增占比70.84%,存款付息率同比下降33BP,负债成本有效压降。

同时,公司坚持精细化管理,持续推进降本增效工作,业务及管理费用同比减少1.20亿元,成本收入比32.72%,同比下降2.80个百分点。

(四)风险管控基础迭代,资产质量保持稳定2025年,公司始终坚守“经营银行就是经营风险”的理念,将风险管控贯穿经营管理全过程,持续健全矩阵式的全流程风险管理机制,迭代升级智能风控系统,强化重点领域风险防控,风险管理价值持续显现,资产质量继续保持行业领先。

截至2025年末,公司不良贷款余额131.47亿元,不良贷款率0.76%,拨备覆盖率373.16%,拨备水平持续保持充足。

(一)2026年业务发展规划当前全球经济环境复杂多变,增长动能总体偏弱,银行业经营发展仍面临诸多不确定性与挑战。

但我国经济运行总体平稳、稳中向好,各项政策协同发力,为高质量发展提供了有力支撑。

2026年,公司将始终坚持党的领导,按照董事会的战略规划,积极应对外部变化,紧抓市场机遇,始终坚持服务实体经济的核心导向,持续完善多元化、专业化的产品服务体系,用专业为客户创造价值,推动银行继续实现稳健可持续发展。

一是夯实客户基础,稳固发展根基。

公司将继续实施“大银行做不好,小银行做不了”的经营策略,坚持以客户为中心,聚焦民营小微企业、制造业企业、进出口企业、民生消费等重点领域,围绕分层客户价值需求,提供差异化的客户服务和产品配置方案,持续增强客户获得感,通过做大客群、做深经营,稳固银行发展根基。

二是强化专业能力,增强发展韧性。

公司将进一步增强市场研判的敏锐性与前瞻性,从客户视角出发,在市场波动中把握机遇、转化风险,努力为客户创造更多价值,以高质量金融服务助力实体经济转型升级。

同时,持续优化各利润中心运作模式,进一步提升银行业务拓展与经营管理水平,巩固在细分市场的比较优势,推动银行可持续发展。

三是加快数字化转型,筑牢发展支撑。

公司将坚持以“科技+”赋能金融服务,加速推进“专业化、数字化、综合化、国际化”体系升级,结合实体企业的需求,全面升级各项数字化解决方案,实现与客户内部系统的互联互通,推动业务、数据与科技的有机融合。

积极探索以人工智能为代表的新技术应用,持续提升金融科技的生产力与竞争力,为业务长远发展提供有力支撑。

四是严守风险底线,保障稳健运营。

面对复杂多变的内外部环境,公司将继续推进全面风险管理体系建设,不断优化风险管理措施,加强重点领域风险防范化解,加快风险管理的数字化、智能化转型,持续完善风险运营体系,实施精细化管理,提升管控措施的有效性,严守不发生大额不良、不发生案件、不发生大的系统故障三大底线,确保银行发展行稳致远。

(二)经营中关注的重点问题1、关于净利息收益率2025年,在持续引导实体经济综合融资成本下行的大背景下,受有效信贷需求偏弱、LPR利率及市场利率下行等多重因素影响,贷款平均收益率及债券投资、票据贴现等市场化资产收益率延续下行态势。

展望2026年,随着一揽子稳增长金融政策逐步落地,市场主体预期有所修复,经济回升向好的基础进一步夯实,公司将紧抓复苏窗口期,坚持“量价协同、风险可控”的经营导向,着力稳固资产收益水平。

资产端,公司将持续贯彻国家宏观政策导向,深入践行金融“五篇大文章”,精准服务实体经济和居民消费融资需求。

一是加快信贷投放结构优化,聚焦重点领域和重点区域,推动企业贷款在风险可控前提下高质量增长。

二是个人贷款业务把握国家刺激消费和房地产市场边际回暖的机遇,强化客户分层经营,提供差异化产品组合与服务方案,提升个人消费类贷款投放质效。

三是投资业务方面,加强宏观政策与市场趋势研判,优化大类资产配置,灵活把握市场有利窗口期,发挥交易能力优势,提升资本的综合回报能力。

负债端,公司通过强化存款结构与定价精细化管理,聚焦调结构、降成本,持续压降付息成本,付息成本管控成效显著。

2026年,公司一方面将持续推进负债结构优化,提升核心存款占比,依托综合化服务能力建设,通过结算服务、财富管理及产品创新等方式增强客户粘性,推动低成本活期存款沉淀。

另一方面深化客群分层经营与差异化定价策略,强化负债成本的精细化管理,多措并举推动付息成本稳中有降。

与此同时,统筹好市场化负债的吸收节奏与工具选择,实现主动负债成本的最优配置,增强负债端的韧性与灵活性。

综上,预计公司2026年净利息收益率将继续承压但降幅有所收窄。

2、关于手续费及佣金净收入2025年,公司坚持以客户为中心,在利率持续下行的环境下,加快轻资本转型,抓住财富代销和资产管理的市场机会,实现手续费净收入较好增长。

展望2026年,一是公司将主动顺应利率市场化深化与客户财富管理需求升级的趋势,聚焦居民财富管理需求扩容与权益市场回暖趋势,深化集团内部业务协同,持续提升财富管理业务的综合产品力和专业服务能力,在实现客户财富保值增值的同时,稳步扩大财富代销与资产管理业务收入规模。

二是以客户需求为导向,强化市场研判和前瞻性布局,深入挖掘资产托管、投资银行、国际结算等业务在细分领域的经营特色,夯实客群基础、提升客户粘性,着力推动手续费及佣金净收入增长。

三是启动中间业务管理系统建设,依托科技赋能强化业务全流程精细化管理,深化“专业化、数字化、综合化、国际化”经营体系,实现手续费及佣金净收入的可持续增长。

综上,预计公司2026年手续费及佣金净收入占营业收入比重将有所提升。

3、关于资产质量2025年,公司积极应对复杂多变的市场环境与行业发展挑战,切实筑牢信用风险防线,夯实高质量发展根基,以全流程风险管理为抓手,全面提升信用风险管理质效,推动资产质量稳中向好,为全行稳健高质量发展保驾护航。

展望2026年,一是实施审慎稳健、务实高效的授信政策,精准助力经济重点领域,努力做好“五篇大文章”,不断优化各类优质资产和授信结构布局。

二是持续完善全流程信用风险管理,依托金融科技提升全方位风险监测体系,夯实系统工具“数字化”基础,坚持流程风险管控与效率提升并重。

三是加大不良清收力度,树立做好清收就是创造利润的意识,以“清存控增”为工作目标,坚持项目制和名单制管理,实施“一户一策”推进措施,积极建设金融纠纷多元化解机制,全力推进不良资产清收工作。

综上,预计公司2026年资产质量继续保持稳定。

4、关于资本管理2025年,公司首次实施中期现金分红,兼顾支持业务发展和提高抵御风险能力,同时不断提升股东回报水平。

展望2026年,一是根据《商业银行资本管理办法》等监管政策,持续践行资本精细化管理,树立资本约束理念,细化资源配置机制,保障资本充足率持续满足监管要求,并保留安全边际和缓冲区间,为公司实现高质量可持续发展提供坚实的资本支撑。

二是以资本新规为导向,推进经营转型和业务结构优化,走向轻资本发展道路,不断增强资本内生性,为股东创造更多价值。

三是根据经营环境变化和业务发展的需要,适时发行资本债券对资本进行补充。

四是持续推进资本计量高级法建设,不断提升资本计量水平。

综上,预计公司2026年资本充足率指标超过监管底线要求,同时满足业务发展和风险抵御的需要。