香溢融通 600830

报告期内,公司面对复杂多变的内外部形势,跳起摸高,真抓实干,担当作为,各项工作取得新成效。

（一）强韧性、促增长,经营质效提档升级。

全年完成营业总收入4.71亿元,利润总额1.63亿元,同比分别增长15.28%、48.38%；资产总额近61亿元,同比增长21.38%,生息资产规模同比增长34%,总量达到48.91亿元,创历史新高,租赁中流砥柱效应进一步增强,租赁规模突破40亿元,贡献营收2.74亿元,占总营收58.17%。

（二）强基础,提效能,品质管理成色更足。

治理水平持续提升。

系统修订完善制度58项,完善覆盖全面、流程清晰、权责明确、执行有力的制度体系。

分子公司管理更加科学。

深入开展“分子公司治理优化行动”,成立专项工作小组,全面梳理子公司治理短板,规范“三会”运作流程。

岗位责任制全面落地。

有力实施“岗位责任制优化行动”,全面梳理全岗位职责、工作标准及关键控制点,编制完成《岗位工作规范手册》。

队伍素质稳步增强。

扎实推进“员工能力提升行动”,开展培训76场,针对性开展应知应会考评,覆盖员工2,476人次,培训频次效力显著提升。

基础管理持续夯实。

严格落实中央八项规定精神及反浪费条例要求,强化预算刚性约束与全过程管控,调整预算定额,优化车辆、差旅、接待等管理制度,处置低效资产回笼资金700余万元,成功完成城隍庙商城扩建部分权证补办。

（三）强党建,聚合力,政治生态更加清朗。

政治建设持续强化。

扎实开展党的二十届四中全会精神专题学习,组织各类专题讲座、警示教育、红色教育基地实践等活动57场,覆盖党员群众1,400余人次。

整改整治扎实显效。

持续落实专项整改整治,常态化开展整改整治督导汇报,深挖具体问题背后的共性根源与隐性风险,将业务短板与思想症结一体剖析,突出思想认识、制度机制等根本性原因。

党业融合纵深推进。

深化“书记领衔领办”机制,聚焦重点项目和难点任务,打造具有辨识度的“一支部一品牌”,推动党建工作深度嵌入业务主战场。

(一)行业格局和趋势2024年各地金融监管局开始履职,2025年地方金融监管制度化、精细化和常态化进入新阶段,中央和地方协同发力,加快推进中小金融机构改革化险,引导地方金融组织朝着更加专业化、特色化、差异化方向发展。

2026年是我国“十五五”规划的开局之年,也是我国迈向金融强国新征程的关键起点,围绕构建现代化金融体系要求,需要在中央银行制度、金融机构体系、金融基础设施建设以及金融“五篇大文章”等关键领域,形成闭环改革布局；其中对于优化金融机构体系,形成多层次高效率机构生态,“十五五”时期,金融机构改革的重点是引导各类机构回归本源、完善治理,形成错位发展与专业分工的现代金融机构体系。

展望未来一段时期,类金融行业作为地方金融组织的重要构成,将在“减量提质”的竞争环境下,呈现专业化、数字化、协同化发展趋势,行业生态持续优化。

一是深度差异化和专业化,监管政策引导各行业回归本源、做精专业,同时进一步聚焦本地经济与细分领域,与主流金融行业形成互补；二是加速数字化转型和服务模式迭代,通过应用金融科技手段,提升服务效率和风险管控能力；三是研究政策支持和市场方向,国家层面持续强调推进金融“五篇大文章”协同发展,共同构成现代金融支持实体经济的支柱框架,科技创新、绿色转型、普惠金融、养老产业和数字经济等领域获得政策倾斜,未来可以紧扣政策方向进行研究,在支持实体经济高质量发展的同时,实现自身的健康可持续发展。

(二)公司发展战略2021年-2025年公司阶段性五年规划期间,类金融存量业务规模大幅增长超100%（担保业务除外,因担保业务盈利模式与传统借贷类业务不同）,其中生息资产规模大幅增长227%,资产盈利能力显著增强,风险管控成效显著,存量不良资产余额下降41%,资产质量持续改善。

融资租赁业务首位战略成果显著,业务规模增长407%,业务重心转向制造业设备,业务结构和投放领域持续优化。

典当业务稳步发展,传统房产典当业务收缩,展业策略和业务结构深度调整,业务韧性增强。

担保业务与房地产市场关联紧密,受到强烈冲击,规模显著收缩,新担保产品尚在积极尝试和开拓市场。

特殊资产业务起步晚,规模增长显著,积极从市场资金提供方向管理型模式探索,稳健发展。

公司贸易业务定位“产业运营端”的孵化平台,初步建立了渠道、团队和产品经营体系,利润贡献较小,有待进一步挖掘产融结合机会,增强业务联动。

2026年,一方面公司将推进新一轮五年战略规划方案制订工作；另一方面继续以提升整体发展质量为目标,统筹推进各业务板块协同发展,持续优化业务布局。

融资租赁业务作为战略核心,加大力度拓展资金来源,强渠道,优结构,推动直租业务模式,为企业设备更新、技术升级提供专业化金融解决方案,全面提升服务实体经济能力；典当业务在深耕大额房产及财产权利典当的基础上,积极探索动产质押等新业务领域,维稳规模；担保业务将着力推动转型,培育新领域的增长点；特殊资产业务进一步深化与同业机构的合作,完善“服务赋能、风险共担、价值共享”的合作理念,持续优化处置模式与产品体系,健全风险防控机制,提升资产价值挖掘能力。

(三)经营计划2026年主要目标任务为：全年力争实现营收4.5亿元、营业总成本控制在2.83亿元,其中三项费用控制在1.12亿元。

为确保全年目标任务顺利完成,重点要抓好“五个聚焦”。

（一）聚焦主业主责,巩固拓展高质量发展基本盘。

一要深拓类金融“第一曲线”,筑牢发展压舱石。

聚力增强租赁核心竞争力,统筹稳存量、拓增量、控风险,聚焦国企设备租赁,优化客户结构与区域布局,稳步拓展战略新兴产业直租业务。

加速典当提质增效,用足用好自有资金,努力扩容资金赋能通道,深化与优质机构、高净值客群的合作,发挥“租贷”联动优势,严控不良率。

优化特殊资产运营,创新合作模式,优化合作生态,拓宽底层资产获取渠道,更加注重优化底层资产结构,持续提升资产质效。

加快担保转型,积极稳慎开展业务创新,加力“贷担”联动,努力实现业绩触底回稳。

二要壮大贸易“第二曲线”,打造增长新引擎。

准确评估自身禀赋和竞品优势,多措并举加速渠道扩张,加快库存周转效率,扩大市场覆盖,有效应对酒价格波动风险,持续打响“丽水山泉”品牌。

三要探索培育“第三曲线”,构建面向未来的发展弹性。

立足自身功能定位,前瞻研判中长期趋势,逐步探求与主业互补、具有成长潜力的新业务支点,为公司长远发展赢得主动、塑造优势。

（二）聚焦系统协同,更好提升组织效能。

一要强化分子公司协同,下好全司“一盘棋”。

职能部门要强化战略统筹、标准建设和资源调配,持续深化分子公司治理,一体推进渠道、人力、资金、资源、客户等各要素更加高效流动和深入共享。

二要深化部门协同,拧成干事“一股绳”。

聚焦重点任务,健全完善跨部门联合攻坚机制,部门间要主动沟通、相互补台,把“这事不归我管”转变为“这事我来协调”,以整体高效替代局部最优。

三要贯通内外生态协同,织密发展“一张网”。

聚焦主业主责,以客户价值为锚、以数据互通为基、以利益共享为纽带,系统整合客户资源、渠道网络与伙伴能力,推动从“单点合作”向“生态共营”跃升。

（三）聚焦风控塑优,着力锻造坚实防险壁垒。

一要深化全面风险管理,推动从“被动防”向“主动治”转变。

聚焦公司全面风险管理14个重点领域的风险图谱,将风险偏好、容忍度与战略目标动态对齐,科学设定动态预警阈值与分级响应机制。

二要以制度刚性、流程嵌入和责任压实,守牢不发生重大风险和重大舆情的底线。

坚持问题导向与底线思维,以《全面风险防控手册》为牵引,压实岗位责任,逐项细化防控措施,明确标准和流程,强化考核评价,守牢不发生重大风险和重大舆情的底线。

要紧盯类金融和贸易业务全流程,稳步压降不良规模和不良率。

三要夯实合规文化建设,推动合规要求从“外在约束”向“内在自觉”转化。

将合规理念嵌入业务流程、岗位职责和绩效考核,让“人人讲合规、事事守规矩”成为行动自觉。

干部要带头践行合规承诺,关键岗位人员严守职业操守,为公司稳健发展筑牢思想根基和行为底线。

（四）聚焦精治强基,持续增强发展支撑。

一要以治理现代化牵引管理精细化,筑牢公司行稳致远的治理底座。

系统优化以公司章程为统领的现代企业治理体系,规范权责边界与决策程序,优化董事会专门委员会运作规则,强化专业、独立、高效的决策支撑。

二要聚焦关键领域精准发力,向执行要效能。

优化债务结构,拓展低成本资金渠道,严格预算管控和采购计划,严控非必要支出；强化信息化系统顶层设计,推动系统互联互通、流程上下贯通。

三要建强人才支撑体系,向队伍要战斗力。

健全“选育管用退”全链条机制,持续强化“以绩定薪、优绩优酬、多劳多得”鲜明导向。

系统推进人才梯队建设,打造高素质、专业化、创新型人才队伍。

（五）聚焦党建领航,不断凝聚奋进合力。

一要强化政治建设,筑牢思想根基。

严格落实“第一议题”制度,全面学习贯彻党的二十大及二十届历次全会精神,深刻领悟“两个确立”的决定性意义,增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”,切实把政治优势转化为发展胜势。

二要建强战斗堡垒,压实治党责任。

强化审计监督,健全与相关监督主体的贯通协同机制,规范问题线索移送与处置程序,深化类案剖析和警示教育,持续推动全面从严治党管企向纵深发展,取得更大成效。

三要深化党业融合,赋能长远发展。

聚焦“十五五”开局重点任务,在重大项目、资产盘活、风险化解、降本增效等攻坚一线,做到关键岗位有党员领着、难点任务有党员顶着、创新突破有党员带着。

强化党工团协调联动,通过联合立项、协同推进、成果共评,把组织活力转化为发展合力。