杭州银行 600926

2025年是公司“二二五五”战略收官之年,公司深入学习贯彻党的二十大和二十届历次全会精神,坚决落实行党委、董事会决策部署,围绕“从严治行、服务客户、转型发展”主题主线,以客户为中心、以奋斗者为本、以改革创新为动力,积极应对各类风险挑战,圆满完成“二二五五”战略主要目标,为下一个五年战略规划顺利实施奠定了坚实基础。

经营效益持续提升。

报告期,公司实现营业收入387.99亿元,同比增长1.09%,其中利息净收入275.92亿元,同比增长12.82%,手续费及佣金净收入42.07亿元,同比增长13.10%;实现归属于公司股东净利润190.29亿元,同比增长12.05%。

业务规模稳健增长。

截至报告期末,公司资产总额23,628.06亿元,较上年末增长11.86%;贷款和垫款总额10,718.76亿元,较上年末增长1,343.78亿元,增幅14.33%;负债总额21,996.17亿元,较上年末增长11.30%;存款总额14,405.79亿元,较上年末增长1,680.27亿元,增幅13.20%。

报告期末,杭银理财存续理财产品规模超6,000亿元,较上年末增长39%。

资产质量保持稳定。

截至报告期末,公司不良贷款率0.76%,与上年末持平;逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为55.87%和45.44%;拨备覆盖率502.24%。

(一)行业竞争格局和发展趋势当前我国经济顶压前行、向新向优发展,现代化产业体系建设持续推进,改革开放迈出新步伐,重点领域风险化解取得积极进展,民生保障更加有力。

同时,我国发展环境面临深刻复杂变化,处于战略机遇和风险挑战并存、不确定难预料因素增多的时期,但我国经济基础稳、优势多、韧性强、潜能大,长期向好的支撑条件和基本趋势没有改变。

银行业整体保持稳健运行态势,信贷总量稳步增长、结构持续优化,社会综合融资成本进一步降低,服务实体经济质效进一步提升。

高质量发展为根本导向,服务实体经济是核心主线。

银行业发展始终以推动高质量发展为根本方向,银行机构必须持续夯实高质量发展基础,将做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”作为核心工作抓手,持续加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持,完善投早、投小、投长期、投硬科技的支持政策,培育耐心资本、优化科技金融服务。

此外,紧扣扩大内需战略,强化促消费、扩投资的金融供给,高效服务“两重”“两新”建设,落地落细小微企业融资协调机制,同时拓宽跨境金融、民生金融服务边界,以服务实体经济的精细化运营能力、专业化服务水平构建核心竞争力,实现业务发展与实体经济需求深度适配。

强监管护航高质量发展,全维度风控筑牢行业发展底线。

监管层面持续完善监管框架、不断强化“五大监管”、做实分类分级监管、加快推进“金监工程”建设,提升监管数字化、智能化水平;并推进房地产、地方政府债务等重点领域金融风险防范化解,推动城市房地产融资协调机制常态化运行,依法合规支持融资平台债务风险化解,严防严打严处非法金融活动,同时履行金融消费者保护职责,推动以全流程、全维度、数字化、强监管的风险防控体系筑牢银行业稳健发展的安全防线。

银行机构需持续强化风险防控核心能力和合规经营能力要求建设,严守金融风险底线,统筹高质量发展与高水平安全,聚焦主责主业,做深做实金融“五篇大文章”。

中小机构改革化险减量提质,行业分层错位竞争格局成型。

中央金融工作会议明确提出,国有大型金融机构做优做强,当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的“压舱石”,中小金融机构立足当地开展特色化经营;《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》再次指出,充分发挥全国性商业银行主力军作用,大型银行要做优做强,提升金融“五篇大文章”综合服务能力;全国性股份制商业银行要坚持差异化市场定位,围绕金融“五篇大文章”探索创新,努力形成具有比较优势的业务模式;城商行和民营银行要发挥服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济的生力军作用,结合自身资源禀赋,针对性优化金融“五篇大文章”产品与服务。

《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》再次强调,优化金融机构体系,推动各类金融机构专注主业、完善治理、错位发展。

以中小金融机构改革化险与减量提质为核心抓手,监管将合理优化行业机构布局,深入整治无序竞争,持续规范行业秩序。

在此导向下,银行业或将加速形成大中小机构定位清晰、各展所长的分层竞争格局。

开放与转型双轮驱动,数字化与国际化赋能行业升级。

银行业发展以扩大制度型开放和数字化智能化转型为双轮驱动,一方面,持续推进金融高水平对外开放,加快自贸区、跨境电商综试区等区域的监管创新试点,将推动中资银行依托人民币国际化、“一带一路”建设以及外贸新业态等培育跨境金融新增长点;推动对标国际业务和监管标准,持续提升跨境贸易金融服务质效与国际化经营和竞争能力。

另一方面,深化金融与科技深度融合,以数字化、智能化转型,优化业务流程、提升服务质效与风险管理能力;同时紧扣新质生产力发展需求,优化科技金融服务、创新金融产品与模式,推动银行业整体转型适配实体经济高质量发展要求。

在开放竞争与科技赋能中,银行机构需持续提升核心竞争力,实现行业发展与经济转型同频共振。

(二)2026年度经营管理措施2026年,公司将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入学习贯彻党的二十大和二十届历次全会精神以及中央金融工作会议精神,坚持党建引领、质量立行、从严治行,以客户为中心,以奋斗者为本,持续推进轻资本、流量化、国际化、数智化、敏捷化转型,着力攻坚“拓客获客”“数智赋能”两大工程,更加重视拓客户做结算做代发、增营收降成本控风险,加快打造细分市场差异化竞争优势,努力构建客户、产品、团队、风控、运营督导的价值增值闭环管理,争做“优等生、好银行”。

2026年公司主要经营管理措施如下:深化客户拓展与客群经营。

一是着力提升访客拓客有效性,注重打基础、“三化”塑形,强化渠道建设与名单制营销。

二是优化客群经营模式,聚焦新经济、机构、战略、规上工业、外汇、供应链及财富等重点客群,唱好“拓客三部曲”;深化分类、分层与行业聚类经营,打造总分两级战略客户服务体系,通过“三环两链”深挖价值;小微金融加速向企业端延伸,实施“百团计划”;零售金融聚焦代发、企业主、银发等十大财富客群,推动综合金融服务升级。

三是深化流量与平台化经营,扩大票证函、债券承销等交易型业务;全力打造“价值连城”“开放银行”“财富生活”“企业之家(薪易宝)”四大平台,形成立体化服务生态;打响“杭银有约”“老有意思了”等品牌活动,并运用企业微信、远程银行等工具深耕公私域流量。

深化轻资本运营与资产负债精细管理。

聚焦制造业、科创、出口、供应链等重点投向,优化资产配置;科创金融再塑3.0优势,事业部重点打造生态圈、投融通,打造“行研-客群-产品”一体化体系;跨境金融全面改造,在国际结算、人民币跨境、自贸区服务上构建竞争力;大力发展结算驱动的中小企业服务,做结算、做代发、引汇路;消费信贷稳步发展,紧抓优质客群与定价契机,扩客拓场景;小微信贷坚持结构调整与投放两手抓,推动向企业转型,围绕重点客群构建定制化产品体系,促进有效增长;金融市场投资坚持多元组合,丰富外汇贵金属策略,稳步推进大类资产配置。

负债端紧盯资金流向,严控高成本负债,制定降本清单,推动负债成本下行。

推进数智赋能与产品能级跃升。

一是迭代升级产品体系,常态化迭代“六通六引擎”“幸福金桂”“云贷易通”等产品体系;以客户需求痛点为导向优化“四通三易”产品,确保定期进行大版本迭代;财富管理树立投资驱动理念,强化全市场遴选与主动创设能力,弥补企业及同业财富管理短板。

二是全面推进“数智赋能”,科技开发从“讲项目”转向“讲产品”,试点数字产品经理制,推广产品运营机制;强化数据治理与数据资产化,围绕零售客群运营、小微行业获客、财富配置等领域,深化数据引入、打标与挖掘;坚定投入AI建设,夯实基础能力、知识工程与数据标注,探索在财富、营销、风控、降本等领域的应用,实现AI驱动效率变革;深化科技与业务融合,推动区域分行IT与营销协同,加快培养“双懂”人才和数字产品经理队伍。

加强风险合规与内控管理。

加强员工行为管理与风险管理对接,推进“新三大法宝”应用,提升风控前瞻性;强化信用风险闭环管理,加强大额风险排查,严格落实小微信贷“五真”、按揭“四真”要求;推进零售清收专项行动,攻坚大额清收,探索非诉及数字清收等多元方式;健全风险管理体系,强化分层分类和准入关键环节管控,完善舆情排查与应急响应机制;持续优化合规体系,深化“双基”管理,强化检查复盘与穿透分析,加强信贷稽核、督导及异常行为排查,推动合规、风险、审计信息共享与联动研判;推广员工与团队行为分级管理,统筹内控检查,聚焦重点领域检查,推进纪查审联动;推进反洗钱自建系统上线,加强反洗钱、反电诈及消保工作。

推进管理效能提升与战略落地。

深化党建与经营融合,持续涵养“两个生态”,强化理论武装、夯实基层组织、织密廉洁防控网,纵深推进清廉杭银建设;打造服务型、扁平化总行,通过数字化赋能与流程重塑为基层减负;深化改革提效能,深化OJT、专班制、铁三角等模式,强化条线、总分、机构间协同,完善利益补偿与评价机制;聚焦战略与业务导向,建强人才梯队,加强干部年轻化与履职评价,优化引育留用机制,突出专业与营销潜力人才引进;优化流程提效能,推进智慧柜台与网点转型,实现客户经理减负与7×24小时清算支持;强化区域分行差异化管理,实施“一行一策”,推动省外分行高质量转型。