北京银行 601169

“十四五”时期是我国开启全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的第一个五年。

作为中国系统重要性银行之一,北京银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,积极践行金融工作的政治性、人民性,将自身发展深度融入服务经济社会高质量发展的全过程,实现了规模、效益、结构、质量、品牌均衡稳健发展,交出了一份量质齐升、韧劲十足的“成绩单”,顺利实现“十四五”规划圆满收官。

客群基础更加夯实。

客户服务质效提升,公司有效客户达35.97万户;打造“十大赛道”产业客群经营格局,“十四五”期间累计服务客户超4,500户,产业客群经营成效初显;加强央企、国企等战略客户集团化管理,统筹优化资源配置,持续推进子公司合作下沉,战略客户综合贡献提升;零售客户突破3,200万户,较“十四五”期初增长37.38%,其中贵宾客户突破124万户,客群基础不断夯实;“英才卡”发卡量达3.1万张,个人养老金账户累计突破192万户,特色客群显著增长;手机银行客户规模超1,985万户,较“十四五”期初增长134.91%,手机银行月活跃用户(MAU)超780万户。

经营特色更加鲜明。

科技金融深度打造“专精特新第一行”,构建全周期产品矩阵,提升专业化服务能力,构建多元化服务生态。

截至报告期末,科技金融贷款规模4,489.97亿元,较“十四五”期初增长178%,服务专精特新企业超3万家,在北京地区服务82%创业板、76%科创板、75%北交所上市企业,市场渗透率持续保持领先。

探索特色模式打造,累计授牌14家绿色金融特色经营机构;通州绿色支行成为北京市银行业首家碳中和银行网点。

搭建绿色金融管理系统,探索企业碳账户建设,持续提升数字化水平。

在中国人民银行北京市分行2025年金融机构绿色金融评估中获评优秀。

文化金融持续提升专业服务能力和品牌影响力,支持北京文旅打造“漫步北京”“北京微度假”等品牌,连续5年支持北京国际电影节,为多部优质电影提供金融服务,2025年作为唯一金融机构荣获“中国版权金奖”。

截至报告期末,本行文化金融贷款余额1,448.51亿元,较“十四五”期初增长114%,北京地区市场份额连续多年位列第一。

打造“京萤计划”儿童综合金融服务,建成全国首家“儿童友好型银行”,助力儿童教育发展,客户累计超247万户,作为唯一金融机构入选《城市儿童友好空间建设可复制经验清单(第一批)》。

发展基础更加稳固。

截至2025年末,北京银行实现营业收入680.36亿元,资产规模4.94万亿元,其中贷款本金总额2.40万亿元,负债规模4.56万亿元,存款本金总额2.70万亿元,较“十四五”期初分别增长5.81%、70.28%、53.07%、70.21%、64.59%。

一级资本净额持续稳健增长,在全球千家大银行排名第49位,连续12年跻身全球百强银行,较“十四五”期初提升13位。

数智转型更加深入。

科技基础方面,科技投入较“十四五”期初增长145%,保障日均交易数量由5亿余笔提升至12亿余笔,累计获得授权专利54件,软件著作权681个,获得业务荣誉69个,科技荣誉135项。

支撑总分行百余项AI需求建设,逐步实现业务条线应用场景全覆盖。

对公业务方面,全面实现线上应办尽办,产品线上化率超9成,上线跨境专区、票据专区、普惠专区一批快捷好用功能,连续获评入围电子银行企业标准“领跑者”榜单。

四位一体渠道焕新升级,实现企业网银9.0、企业手机银行5.0、银企直联3.0以及微信银行2.0互联互通,交易银行线上客户数、活跃度五年增幅均超30%,场景化交易规模较“十四五”期初增长4倍。

零售业务方面,构建数字化财富管理体系,深度融合数智能力与财富管理,围绕客户端、展业端、资配端、产品端、权益端,打造一体化经营能力。

升级全渠道服务能力,手机银行APP持续迭代,主阵地作用不断强化;“掌上银行家”赋能一线高效展业,2025年电话外呼近500万通;远程银行深化AI应用,智能化服务占比保持83%以上,实现服务全链路智能化。

三大渠道互联互通,形成协同高效的数智化工作台。

资产质量更加稳健。

始终将风险管理作为高质量发展的生命线,坚持控新降旧“两手抓”,资产质量关键指标实现稳中向好。

截至2025年末,不良贷款率由“十四五”期初的1.57%降至1.29%,连续五年保持下降趋势;对公贷款不良生成持续改善,已降至近年最低;拨备覆盖率200.21%,风险抵补能力较强;拨贷比始终保持在2.5%以上,处于同业较好水平。

“控新”方面,制定授信业务“真实性”审查意见、标准化审查要点,建立信贷政策快速响应、经营主责任人、信用风险重大事项报告、分行权限内审批业务实时抽查等工作机制,加强授信业务闭环管理。

“降旧”方面,扎实推进不良资产处置工作,处置效率显著提升,不良贷款处置额与“十三五”时期相比,增幅达56.22%。

“十四五”时期本行发展成效显著,成绩的取得根本在于坚持党建引领、班子团结、战略正确、执行有力。

总行党委始终锚定“数字化转型成效达到同业领先水平”目标,不断深化对金融本质和规律的认识,走出了独具特色的高质量发展之路。

坚持和加强党的全面领导。

坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入贯彻党中央、国务院决策部署和北京市委市政府工作要求,推动党的领导融入公司治理、经营管理、风险防控等各个环节,充分发挥党委“把方向、管大局、保落实”的领导作用。

推动全面从严治党、全面从严治行、全面风险管控,扎实开展主题教育,强化巡视巡察,加强党风廉政建设,常态化开展警示教育,推动投资机构党组织关系全部纳入总行党委统一管理,为高质量发展提供坚强政治保障。

始终坚持客户至上服务理念。

秉持以人民为中心的发展思想,牢固树立“客户至上”理念。

推动以客户为中心的数字化重构,坚持把客户和用户体验作为数字化经营的落脚点,通过数据驱动、AI驱动、敏捷驱动、生态驱动,深化“双客”洞察、优化服务决策。

落实消保工作主体责任,扎实做好消保管理、投诉处理、服务管理三方面工作。

始终坚持深化改革赋能增效。

深化改革赋能发展,聚焦主责主业,深入开展国有企业改革深化提升行动,圆满完成各项改革任务,统筹开展组织架构改革,重点开展零售银行、公司银行、风险管理、金融科技等领域机构改革,全面优化战略布局。

创新应用“萤火社区”内部论坛,从解决客户员工“槽点”最多、“痛点”最集中的一件件“关键小事”入手,带动服务效能、管理效能、协同效能的持续提升。

始终坚持创新驱动引领发展。

聚焦机制、产品与服务模式、流程、技术及风险管理等重点领域多维发力,以机制创新持续构建规范、精细、赋能、系统、科学的管理体系,稳步提升管理质效;深化产品与服务模式创新,持续强化客户经营与生态协同能力;加快流程创新,不断提升业务效率及专业水平;依托技术创新,以数字化转型重塑发展模式,以人工智能驱动为引领,推动全员创新;完善智能风控体系建设,全面提升风险识别与经营决策的科学性与前瞻性。

始终坚持底线思维筑牢防线。

强化全面风险管理,建立分支机构首席风险官制度,加强风险识别、评估、监测和控制。

加快授信审批体制改革,打造行业专家集体审议新模式,建立专职审批人聘任机制,探索专业化、服务型风险管理新模式。

深入开展“风险管理提升年”“合规文化建设年”双年活动。

重点领域风险化解成效明显,不良处置效能不断提升,数字风控体系持续完善,实现由“人控”向“机控”“智控”转型,风险管理数字化、智能化、专业化、协同化水平持续提升。

始终坚持以人为本释放活力。

坚持党管干部原则,把人才作为本行基业长青的核心资源,营造有归属感、成就感的人才发展环境,以人才优势构筑发展优势。

全方位培养、引进、使用、留住、监督人才,形成干部梯队化、招聘品牌化、培养系统化、发展全面化和管理规范化的发展路径。

构建具有北京银行特色的培训体系,围绕“三强四专”人才培养目标,加强“学习型银行”建设。

完善人才选拔任用机制,建立科学合理的人才评价体系,实施“三鹰”人才计划,充分激发干部员工的积极性。

2025年,本公司认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和北京市委市政府的工作要求,坚持高质量发展导向,稳固自身特色优势,持续优化经营体系,各项事业取得新进展、新成效。

经营业绩稳健增长。

本公司在深化服务实体经济中不断实现自身业绩增长。

截至报告期末,本公司资产总额4.94万亿元,较年初增长17.04%;发放贷款及垫款本金总额2.40万亿元,较年初增长8.59%;吸收存款本金2.70万亿元,较年初增长10.03%。

报告期内,本公司实现营业收入680.36亿元,实现归属于母公司股东的净利润200.86亿元。

收入结构持续优化。

本公司持续优化资产负债配置,降低负债成本,实现利息净收入528.75亿元,同比增长1.86%。

加快中间业务发展,优化收入结构,实现手续费及佣金净收入38.25亿元,同比增长10.61%,手续费及佣金净收入占营业收入比重较上年提升0.71个百分点,收入结构韧性进一步增强。

风险管理成效良好。

本公司秉承审慎稳健的风险偏好,持续完善全面风险管理体系。

持续优化信贷资源配置与结构,强化准入管理;依托数字化风控管理手段,切实加强重点领域风险识别、化解的前瞻性与主动性;拓展不良处置渠道,不断增强不良资产处置效率。

报告期末,本公司不良贷款率1.29%,较年初下降0.02个百分点,拨备计提整体充足,具备充分的风险抵补能力。

主要业务情况报告期内,本行坚守服务实体经济的初心使命,稳固规模基本盘,推动特色金融保持良好增势,实现公司业务量质齐升。

公司存款基础持续夯实。

截至报告期末,公司存款时点达18,689亿元,较年初增1,630亿元,增速9.56%;公司存款日均规模17,898亿元,较年初增长2,152亿元,增速13.67%,增量创历史新高。

公司贷款规模稳步扩大。

截至报告期末,公司贷款(不含贴现)规模14,245亿元,较年初增长1,439亿元,增速11.24%。

特色金融供给持续加强。

截至报告期末,科技金融贷款余额4,489.97亿元,较年初增长847.18亿元,增速23.26%;对公绿色金融贷款余额2,559.53亿元,较年初增长543.3亿元,增速26.95%;普惠型小微企业贷款余额2,564.84亿元,较年初增长333.98亿元,增速14.97%;文化金融贷款余额1,448.51亿元,较年初增长316.66亿元,增速27.98%。

报告期内,本行积极应对市场变化,紧扣国家战略导向与首都高质量发展脉搏,深入推进高质量经营、精细化管理、特色化发展、综合化服务和数智化经营五大工程,重点加强公司客群深耕、特色品牌建设、服务生态融合与数智经营赋能等能力建设,不断提升实体经济服务质效。

激活客群增长动能。

做深战略客户,通过资源统筹管理、总对总营销赋能及生态合作共建三大服务模式转型升级,推动多家央国企及民营龙头企业合作持续深化下沉。

截至报告期末,本行与央企本部合作覆盖率突破70%,北京市一级市属国企及其二三级子公司合作率较年初提升3.71%,上市公司合作覆盖率较年初提升3.5个百分点。

擦亮机构客群服务品牌,聚焦教育客群打造综合服务生态,发布“智慧教育·京心云餐”方案,以金融科技赋能校园后勤服务升级;围绕医院类客群提供一体化服务,推出全流程、全场景、全周期智慧医疗服务方案,不断提升就医便利性,为健康中国建设注入金融动能。

做广基础客户,积极拓展营销渠道,批量化拓展长尾客群。

坚持“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”理念,提升产品交叉营销能力,公私联动营销实现双向赋能,不断深化客户合作,提高客群质量。

截至报告期末,公司有效客户数359,736户,较年初增长59,196户,增幅19.70%。

做专产业客户,深耕清洁能源、汽车及零部件、高端装备制造、医药及医械设备、新材料、消费电子及半导体等战略产业、新兴产业客群,报告期内进一步拓展低空经济、人形机器人、商业航天、三算(算力、算法、算据)等四大产业,形成“十大赛道”经营新格局,累计落地业务规模超7,700亿元,覆盖客户超4,500户。

深耕首都协同发展。

坚持立足服务首都发展定位,聚焦“四个中心”建设,不断强化“主场优势”。

积极服务首都经济建设。

持续加大信贷资源投放支持,截至报告期末,北京地区人民币公司贷款(不含贴现)规模4,657亿元,当年累计投放2,810亿元。

中标北京市市级财政国库集中支付代理银行、2026-2028年政府债券承销团主承销商资格,获得北京市财政专项债资金监管业务资质并落地首笔线上化资金监管业务。

报告期内累计承销北京市政府债券384.63亿元,占地区发债总量的10.74%。

持续加强重点项目支持。

清单式推进北京市区两级重点项目、“3个100”重点工程等项目营销,共计审批通过56个项目,提供授信金额688亿元,项目累计放款175亿元,有力支持轨道交通22号线、新国展二期、顶点公园、白塔寺及棉花片A3地块城市更新等重点项目建设。

持续深化智慧化民生服务。

聚焦医疗、社保、教育等重点领域,持续创新服务模式、拓展服务场景。

构建智慧医疗服务生态,参与建设标准化“医保服务驿站”,提供参保信息查询等多项医保便民服务,助力构建“15分钟医保服务圈”;成为北京市医保基金与集采药品直接结算合作银行,推动首都医保信息化建设,为定点医药机构提供医保移动支付功能。

截至报告期末,累计上线医疗机构近150家。

提升社银协同服务能力,配合市区两级社保推动“社银合作”服务创新,完成北京市16区社银同窗网点部署,打通社保服务“最后一公里”。

支持首都教育事业发展,携手北京市教委,连续19年支持北京市中小学“紫禁杯”奖励基金、连续7年支持乡村教师专项基金。

强化特色品牌建设。

夯实科技金融深度服务体系。

完善产品体系,发布“领航AI贷”,推出“科创e贷”“研发贷”,上线“科创雷达”评价体系,量化评估企业科技创新能力,提升专业化服务水平;打造知识产权价值内部评估模型,发布知识产权综合金融服务方案、“人工智能+”服务计划,打造智能撮合服务平台“撮合赢”。

推动特色机构建设,科技特色/专营支行、专精特新特色/专营支行分别较上年增18家和16家。

共建创新生态,与北京市科委、中关村管委会签署战略合作协议,作为战略伙伴深度参与金融街论坛、中关村论坛、服贸会,以金牌伙伴身份支持HICOOL2025全球创业者峰会,联合北京广播电视台推出《专精特新研究院》节目第四、五季,提升品牌影响力。

推动绿色金融发展提质增效。

深化产品创新,发布“北京银行零碳园区建设综合服务方案”和绿色金融产品“绿电贷”。

推动首单落地,落地全国首笔电子信息行业可持续发展(ESG+危废强度)双挂钩贷款,以及海洋碳汇质押贷款、林业碳汇预期收益权质押贷款、转型金融挂钩贷款、“降碳贷”创新业务及生物多样性贷款。

完善机构布局,探索特色模式打造,累计授牌14家绿色金融特色经营机构,并全部通过等量CCER注销的形式实现运营层面碳中和。

提升行业认可度,作为唯一金融机构,荣获北京绿色交易所2024年度优秀参与人“绿色金融奖”;在新浪财经主办的“2025(第十三届)银行综合评选”中获评“年度卓越绿色金融银行”;入选中国上市公司协会“2025年上市公司可持续发展最佳实践案例”;登榜彭博绿金“2026值得关注绿色金融机构”权威榜单。

提升普惠金融精细管理质效。

强化统筹布局,制定“十五五”时期普惠金融发展规划,明确未来五年发展定位、重点任务以及发展目标。

落实小微企业融资协调机制,建立专项工作机制,加强民营企业、外贸企业、科技企业支持力度。

打造小微融资机制专属服务平台,赋能一线营销。

荣获2025第七届数字普惠金融大会“数字普惠金融产品与服务创新成果”奖、“2025金融赋能民营经济高质量发展优秀案例”。

强化平台生态合作,支持2025全球数字经济大会、2025中国普惠国际金融论坛举办,荣获“普惠金融特别贡献奖”“普惠金融服务银行天玑奖”等奖项。

增强文化金融服务能力。

创新发展机制,设立文化金融授信审批委员会,打造“支行-总行”集中审批模式,提升业务支撑及风控能力。

夯实渠道基础,与北京市广电局、电影局签署新一轮战略合作协议,与北京市文旅局联合发布“文旅消费金融服务行动计划”,携手北京市委宣传部主办2025北京文化论坛-文化产业投资人大会,强化与各委办局业务协同。

擦亮服务品牌,参加北京国际电影节投融资论坛、中关村论坛视听分论坛、金融街论坛文化分论坛等系列活动,发布文化金融细分领域金融服务方案。

作为唯一金融机构荣获“2025年中国版权金奖”,提升专业领域影响力。

升级综合服务生态。

供应链金融构建全链数字服务。

累计服务链主超2,100家,链式拓客超4.4万户;创新“秒e融”服务方案,放款时效提升80%;首批接入上海票交所综合服务平台,上线自营供应链票据平台,创新“供票+数字人民币”等场景组合,延伸服务边界;拓展“脱核”生态,形成“京e棉”“车e融”“医e融”“涂e融”等行业方案,精准滴灌产业链长尾客户。

场景金融深耕生态服务闭环。

以“京行e收付”为核心拓展50+细分场景,渗透商业、文旅、教育、娱乐、交通出行等消费领域。

加强金融基础设施互联互通,实现六大清算机构合作全覆盖,进一步畅通支付渠道。

服务企业经营全周期需求,围绕销售采购、订单交易、贸易结算等高频场景,提升收付款一站式、本外币一体化综合服务质效。

创新“水费宝”等数智化、便捷化支付产品,逐步构建起“产品创新—场景嵌入—效能提升”的数字化服务闭环。

司库服务构建财资服务新生态。

紧扣“银河司库”服务发展主线,积极响应北京市国资委号召,协同市区两级国企推动司库体系建设;开辟通用金融信息传输系统(GFIX)司库服务新赛道。

养老金融领域,对接民政部全国养老服务信息平台,获得多地区养老机构预收费资金监管资质。

电子政务领域,首批支持教育部全国教培平台试点功能应用,助力“双减”政策落地见效;落地属地政府采购平台、公共资源交易中心等投标保证金管理服务。

跨境金融服务对外开放新格局。

落实国家“稳外贸”政策,深化小微融资协调机制,推出十项跨境金融举措服务外贸企业,运用“京贸融”政策性工具降低企业融资成本;贯彻落实国家高水平对外开放要求,细分进出口、海外工程、境外上市、专精特新客群,升级跨境金融服务方案,提升外汇展业数字化服务能力;助力企业高质量“出海”,升级“京行百币达”,新增区域型货币挂牌,强化对“一带一路”金融服务支持能力;推出“中亚速汇宝”,提升跨境人民币结算时效。

报告期内,国际收支及全口径跨境人民币结算业务增幅分别达到42%。

践行汇率风险中性监管要求,发布“京智避险”子品牌,创新推出海鸥期权等产品,外汇衍生业务规模显著提升。

债券承销业务转型发展成效初显。

截至报告期末,本行中长期债券规模同比提升33.32%,中长期手续费收入同比提升19.21%。

科技创新债券(含科创票据)市场排名城商行第一,北京地区发债客户数市场排名第一,落地全国首批科技创新债券,全国首批、北京市首单民营股权投资机构科技创新债券,市场首批并购票据,创设首单信用风险缓释凭证(CRMW)支持民营科技创新债券发行。

并购金融业务再创新高。

并购贷款数量达去年同期3倍、金额翻番;成为首批科技企业并购贷款试点业务试点银行,成功落地三个全国首单、四个试点城市首单、多个试点城市首批试点业务,位居试点银行前列。

加大银团贷款推动力度,落地全行首单银团贷款转让交易业务。

公募REITs业务拓展加速。

担任3单公募REITs托监管行,累计为7单公募REITs首发及扩募项目提供托监管服务,北京市和城商行项目排名均列第1位。

企业财富管理服务不断提升。

机构代销余额504.15亿元,较去年增长72.64%,机构代销业务迎来新突破。

深化数字经营转型。

精细客户服务,上线“科创雷达”评价体系,打造知识产权价值内评模型,赋能营销风控;提升数智服务效能。

升级“统e融”一站式融资服务平台2.0,打造特色及普惠客户线上服务统一窗口。

推动渠道革新,通过“全渠道协同、智能化升级、安全化创新”,构建“更好用、更聪明”的对公服务门户。

截至报告期末,新增公司客户网银开通率达到98.31%,交易金额增长33.74%。

发布“京行·无界”开放银行品牌,开放银行注册客户数同比提升近三倍,践行“以客户为中心”的服务理念,应用AI模型+多模态数字人技术,提升数字化运营质效,丰富用户交互体验,成为企业财务全天候智能伙伴。

赋能营销提速,搭建“智投e合”智能投行生态系统,建设行内客户经理端和微信客户端“双客”版本,打造市场首家“数据驱动+AI匹配”的智能撮合平台。

围绕企业并购、投融资需求,打造“e并购”“e融资”两大核心功能,实现并购交易精准撮合、资金资产高效对接。

报告期内,本行坚定不移推进零售业务转型战略,紧紧围绕高质量发展主线,以客户为中心,以数字化为引擎,以特色化经营为抓手,稳健增“量”、有效提“质”,推动零售转型不断产出新价值。

一是零售盈利能力保持稳健。

面对宏观经济波动、市场竞争加剧、息差持续收窄等多重挑战,零售业务展现出较强的发展韧性。

报告期内实现零售营收217.62亿元,其中手续费及佣金净收入同比增长15.17%,贡献占比提升1.35个百分点。

负债成本管控成效显著,本外币储蓄存款付息率较年初下降37个基点。

二是AUM实现稳步增长。

截至报告期末,本行零售资金量规模突破1.34万亿元,较年初增长1,279.65亿元,增速达10.53%;其中,非存增量贡献占比超40%,较年初提升9个百分点。

储蓄存款达8,153.07亿元,较年初增长764.68亿元,增速达10.35%,储蓄累计日均较年初增长13.52%。

三是个贷结构进一步优化。

个贷余额6,989.34亿元,规模保持城商行领先优势;其中,自营贷款规模较年初增长1.5个百分点。

从区域看,贷款投放聚焦北京、深圳、长三角地区,规模占比达66%,同比提升1个百分点,规模增量占比89%,同比提升28个百分点;从产品看,住房按揭贷款规模近4年首次实现正增长,同比多增58亿元。

四是零售客群经营成效显著。

全行零售客户达到3,239万户,较年初增长167.67万户。

贵宾客户经营价值持续释放,全行贵宾客户数较年初增长11.7%;手机银行客户规模较年初增长11.52%,手机银行月活跃用户(MAU)持续保持城商行领先地位,新客“一户三开”(开通手机银行、风险评估、快捷支付)率同比提升17个百分点;长尾客群远程挖潜持续增效,实现向贵宾客户晋级19.4万户。

全力谱写养老金融大文章。

本行全面贯彻落实中央金融工作会议和中央经济工作会议精神,支持银发经济发展,提升首都市民养老福祉,积极贡献京行力量。

一是深耕养老特色客群,充分发挥个人养老金首批展业优势,持续拓展账户规模、提升缴存质量,成为首都市民办理个人养老金的首选银行。

二是完善专属产品矩阵,丰富养老金产品百余只,携手北银理财推出银发客户专属理财,满足备老和享老客户差异化投资需求。

三是拓展服务场景,新增养老社区线上参观、健康服务权益体验等,参与北京市银行业协会组织的“老年体验官”活动,全力提升适老化服务水平,组织全行开展“悠养人生”敬老月主题活动,数千人参与,服务数万老龄客户。

四是深化品牌建设,积极参与北京国际老龄产业博览会,联合主流媒体推出备老规划主题节目,携手老年大学共建服务阵地,以多元场景与跨界联动提升“京行悠养”品牌影响力。

截至报告期末,本行个人养老金开户规模持续领跑全国城商行及北京地区市场。

持续推动“儿童友好型银行”建设。

截至报告期末,儿童金融客户数突破247万户。

一是推进儿童友好体系化建设。

打造“京萤计划”儿童综合金融服务,以小京卡、小京压岁宝、“京苗俱乐部”亲子共创平台为产品及服务依托,搭建“产品+平台+教育”三位一体专属服务架构。

二是共建儿童友好服务生态。

连续开展“萤光心愿”六一专题活动,联动主流媒体、教育平台构建“跨领域资源矩阵”,携手中央电视台《名师有名堂》、北京广播电视台《卡酷春晚》、“外研社杯”全国中学生外语素养大赛,以优质教育资源为纽带,贯通“银政企校”融合模式。

三是拓展儿童友好实践空间。

作为唯一金融机构上榜《城市儿童友好空间建设可复制经验清单》,建设融入财商教育、文体活动、亲子互动等特色体验的儿童友好网点。

四是推出儿童友好区域化家庭服务方案。

2025年中国国际服务贸易交易会期间,推出全国首家“京津冀家庭金融服务体系”,串联京津冀区域协同资源,共同为三地儿童友好城市建设注入动力,体系化实现“一组套卡覆盖三地亲子需求”“一个平台串联家庭金融服务”“一个生态贯通儿童家庭社会场景”,整合文化场馆专属权益、亲子商户消费优惠、跨域旅游出行支持、家庭健康服务资源,为区域家庭提供便捷协同的服务体验。

全方位打造“成就人才梦想的银行”。

一是持续完善人才金融服务体系,深化“人-家-企”一体化服务落地实效,全方位助力人才创新创业,助力人才实现事业梦想。

二是银政企校联动提质拓面,与北京市人才局,北京海外学人中心,北京市怀柔区、通州区等7区政府部门,以及重点院校达成人才金融服务合作。

三是强化业务支撑和品牌宣传,通过“线上+线下”、“自有+外部”的立体宣传矩阵,宣传形式不断拓宽、推广力度持续加大。

报告期内,北京银行作为唯一银行机构成为首批“北京人才服务生态伙伴”单位,品牌影响力显著提升。

截至报告期末,本行“英才卡”累计发卡3.1万张,“英才贷”累计放款金额达18亿元,为人才客户创新创业解决后顾之忧。

深化工会金融服务生态。

本行持续深化与北京市工会系统“三级对接”联动机制,共建指导员队伍,提升服务会员整体能力,全年支持市总工会开展“职工沟通会”超万场;聚焦“新业态、新就业”群体关爱,依托线下网点持续建设200余家“工会驿站”,升级打造56家“户外劳动者驿站”;多措并举促消费,联合北京市总工会打造“京喜惠”首都职工权益平台,发放消费补贴,全年不间断开展“京彩消费季”消费补贴活动和“周二工会会员日”特色活动。

截至报告期末,累计发行工会会员互助服务卡648万张,服务建会企业超10万户。

数字化策略经营持续深化。

依托数字化财富管理体系,坚持数据驱动,立足手机银行、掌上银行家、远程银行三大服务渠道协同运营,持续调优数据模型、迭代经营策略。

推动客户画像更精准,全渠道触达体验更丝滑,产品与权益推荐更符合客户需求,实现数字化客群经营更高效、精准、敏捷。

全年部署策略超120套,覆盖客户超1,000万户,累计触达超2亿人次,策略触达客户户均AUM提升金额同比增长12%。

数字化服务能力持续优化。

推出手机银行APP10.0版本,聚焦财富管理、客户体验、智能化建设三条主线,打造更加高效、便捷的一站式线上服务平台。

深耕数字化财富管理,推出远程视频柜员服务模式、黄金基金专区等20余项新功能;聚焦客户共情类场景服务,全新推出年度账单功能。

远程银行集成5大智能应用,在降本增效、客户服务与业务赋能三大领域构建价值闭环,智能化服务占比保持在83%以上,平均通话时长降低24.66%。

掌上银行家APP持续升级迭代,为一线客户经理打造客户经营数字化生态,新增、优化110余项功能及体验,集客户识别、客群细分、产品营销、客户触达、过程管控、业绩统计、用户体验于一体,提升客户服务质量,提高客户营销效率,全方位支撑零售业务提质增效和快速发展。

数字化管理体系不断完善。

深度应用“零售水晶球系统”,全面推动经营管理模式向数据驱动转型。

一是推动智慧决策升级,依托“经营分析四象限”模型固化多主题分析专区,构建敏捷直观的决策支持体系,实现管理效能与一线执行力双提升;二是深化经营分析精准化穿透,将客户洞察从机构级下沉至客户级精准识别,打通指标与客户标签的贯通应用,保障战略精准落地;三是促进生态协同融合,打通公私客户综合贡献链路,全景呈现跨条线客户价值,赋能“一户一策”精准服务,驱动协同营销向纵深发展。

财富管理提质增效。

本行持续建设开放融合的“财富生态圈”,打磨全市场产品遴选与投研能力,强化消费者权益保护,坚持“以客户为中心”推动财富管理从“产品销售”向“深度陪伴+价值创造”转型,为客户创造穿越周期的长期价值。

业务结构持续优化,中间业务收入贡献稳步提升。

报告期内,迭代升级场景化理财服务,客户投资体验不断提升,顺应客户低波稳健配置需求,产品货架持续扩容,策略更趋多元,存续代销理财产品超1,800只,代销理财产品规模稳步增长;代销公募基金业务灵活应对市场变化,围绕客户投资需求,遴选优质产品,推动客户综合化配置,含权公募基金销量同比增长80%,带动手续费收入同比增长25%;保险业务紧抓市场机遇,依托分红险“保底+浮动”的产品优势,持续优化业务结构,精准匹配客户对稳健收益与长期增值的双重需求,分红险业务占比同比提升70个百分点。

私行业务竞争力不断提升。

一是私行代销类资管产品销量持续提升,同比提升19%,保有量规模同比提升33%。

随权益市场向好,客户风险偏好持续修复,权益、衍生品等私募类产品销售规模增长,促进整体手续费率提升。

二是打通全景式家办服务体系,发布家办业务品牌标识——“京行瑞狮印”,持续丰富合作品类、创新合作模式、扩充服务场景、扩展业务宣教,全方位满足客户“人-家-企-社”综合需求。

三是持续优化增值服务体系,实现全方位、定制化专属权益,丰富权益服务资源库,联动公司业务资源,持续擦亮京彩私享汇客户活动品牌。

四是赋能投顾队伍高质量发展,持续推进专业序列成长体系建设,打通从“成长到成才”的晋升通道,全面强化专业赋能,并在全国性行业赛事中荣获多项大奖。

个贷业务高质量转型。

按揭贷款方面,落实国家房地产相关政策,不断提升住房按揭贷款服务质效。

聚焦城市更新政策机遇,落地全国首笔“房改贷”业务,执行差异化住房信贷政策,加大北京、深圳、长三角等核心区域高品质住房项目的信贷供给。

经营贷方面,持续加大对普惠金融支持力度,创新推出“绿色快贷”,优化业务办理流程,大幅提升贷款办理效率。

消费贷方面,积极落实国家关于提振消费专项行动的相关政策,加快“京e贷”数字化步伐,优化贷款政策,积极搭建消费贷款场景,不断提升客户贷款体验。

持续加强风险防控,加强智能风控建设,利用人工智能、大数据分析等技术,实现房贷、经营贷自动审批,迭代互联网贷款风控策略,互联网贷款实现不良余额、不良率、不良生成额、不良生成率较年初“四降”。

信用卡业务精耕细作。

一是打造特色品牌,发布“亚奥圈主题卡”,“蚂蚁宝藏卡”,“蛇年生肖卡”,持续完善产品矩阵;搭建“存量RFM模型”,开展积分抵现业务,提升客户活跃及交易量;深耕六大营销品牌,持续深化品牌建设。

二是深耕消费金融,精细化运营个人卡分期,迭代差异化定价策略;逐步探索特惠分期,围绕3C电子产品、家具家电等大额消费品类开展特惠分期交易。

三是加快数字化转型,自主建设外卡受理收单服务能力,推动智能交易分析平台、数据平台智能辅助系统等AI项目落地。

四是筑牢风控体系,不断深化数据、模型及人工智能在风险防控领域的应用,全面提升贷前、贷中、贷后全流程风险管理能力。

报告期内,面对复杂多变的市场环境,本行金融市场业务始终保持战略定力、增强发展韧性,坚守风险合规底线,坚持服务实体经济,持续推动业务结构优化与转型升级,实现业务发展质量效益稳步提升,可持续发展动能进一步增强。

截至报告期末,本行金融市场管理表内业务规模3.09万亿元,较年初增长30.67%。

托管资产规模2.94万亿元,较年初增长29.27%,增速排名行业第四位;实现托管业务收入4.73亿元,同比增长15.27%,增速排名行业第五位。

债券利息收入同比增长12.89%,交易价差收入同比增长65.72%。

货币市场交易总量居境内市场第一梯队。

一是客户基础持续夯实,同业合作不断深化。

同业生态圈建设稳步推进,合作金融机构数量同比增长5.52%,覆盖银行、保险、证券、基金、财务公司、金融租赁、消费金融及汽车金融等多元领域,授信总额超三万亿元,奠定了坚实的业务发展基础。

二是经营质效稳步提升,业务结构持续优化。

积极服务实体经济,记账式国债承销量同比增长31.60%,绿色债券投资余额较年初增长46.18%。

交易能力不断提升,现券交易量同比增长26.56%,黄金自营交易规模在上海黄金交易所排名十五。

取得银行间人民币外汇市场远掉尝试做市资质,银行间外汇市场交易量同比增长25.47%。

积极拓展外币资产业务,外币同业借款利息收入同比增长27.94%。

坚定推动同业投资转型,标准品余额占比同比提升6个百分点。

实施主动负债管理,有效控制资金成本,同业负债成本同比压降49个基点。

三是产品创新加速推进,服务能力不断提升。

同业投资成功落地多笔全国首单ABS类标准化产品,并投资银登中心“三大先导、高新技术、京津冀协同发展”主题信贷资产收益权集合资金信托,积极服务国家战略与产业升级。

创新推出存放同业活期产品,报告期内实现实收利息收入7.89亿元,成功开拓新的稳定利润来源。

四是资金交易屡创佳绩,风控能力不断提升。

荣获中国外汇交易中心优秀外币拆借会员、优秀外币回购会员、优秀外币对会员三大奖项。

荣获全国银行间同业拆借中心发布的“年度市场影响力机构”“市场创新业务机构”称号。

荣获中债登颁发的“优秀金融债发行机构”“2024年度自营结算100强”奖项。

获得上海黄金交易所授予的“黄金市场突出贡献奖”。

报告期内,金融市场业务持续提升价值贡献,强化审慎合规经营,严格落实各项风险管理措施,全面完善各类风险识别、评估和监测,稳步推进业务发展。

紧扣国家战略导向,提升服务实体经济效能。

聚焦科技金融与绿色金融,精准支持绿色低碳转型与科技创新,同业投资绿色、碳中和产品25.25亿元,绿色债券投资余额较年初增长46.18%;在科技创新领域,投放“两新”、科创及知识产权类产品5.87亿元,科创主题债券投资余额较年初增长545.91%,助力培育新质生产力。

深耕普惠金融与乡村振兴,依托再贴现、转贷款等政策性工具,有效服务民营、小微及个人客户超五千户。

持续加大乡村振兴领域投入,相关投资达24.93亿元,强化对关键领域的金融支撑。

同业借款精准服务实体经济,同业借款规模同比增长9.14%,资金重点支持消费金融、金融租赁、汽车金融等机构发展,间接促进消费升级与制造业振兴,并通过专项借款持续为科技创新注入金融动能。

灵活应对市场变化,有效平衡市场风险和投资机遇。

充分发挥资金业务专业优势,稳健开展货币市场交易,传导央行货币政策意图,货币市场交易总量稳居境内市场第一梯队。

积极开展业务创新,创设市场首个“专精特新”主题债券篮子“北京银行专精特新臻选信用债篮子”,聚焦专精特新企业信用债,为实体经济发展注入金融活力,支持专精特新企业高质量发展。

积极参与财政部在伦敦发行的首笔离岸人民币绿色主权债券投资,以实际行动支持国家绿色金融发展战略,履行金融服务国家战略的使命担当。

始终秉承“购买国债,利国利民”的宗旨,践行金融工作的政治性、人民性,储蓄国债销售规模全市场排名第十。

托管业务量效齐升,专业服务能力进一步增强。

积极落实国家战略,托管京津冀区域主题债券指数基金,服务京津冀协同发展战略;托管新质生产力信托计划、“两新”主题资产支持专项计划,做好金融“五篇大文章”。

践行创新驱动,托管城市更新类、市政类和总部型科创产业园公募REITs等多笔标志性业务,服务实体经济发展。

提升服务质效,推动托管账户优化、开展自动付费合作、简化准入审批流程、优化托管客户端功能,提升客户体验,夯实客群基础。

2026年是国家“十五五”规划的开局之年,本行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入贯彻党的二十大和二十届历次全会精神,认真落实中央金融工作会议、中央经济工作会议和北京市委市政府工作要求,坚持稳中求进工作总基调,深刻把握金融工作的政治性、人民性,树立和践行正确政绩观,坚持实事求是、按规律办事,以服务实体经济为天职,坚定不移走中国特色金融发展之路,推动高质量发展,打造价值银行,为实现“十五五”良好开局奠定坚实基础。

强化战略统领作用。

践行中国特色金融发展之路,主动将自身发展放在国家战略部署中统筹谋划,坚持一张蓝图绘到底。

结合本行经营区域特征、自身资源禀赋、特色发展领域,立足细分市场需求,精细编制实施“十五五”发展规划,将宏观政策要求内化为微观业务创新实践。

实现“战略-组织-人才-机制-标准-执行-监督监测-持续改进”的全链路战略闭环管理,优化战略资源配置,强化战略分解传导,保障战略措施落地实施。

巩固特色业务优势。

依托自身资源禀赋,打造专业竞争力,在细分赛道上构筑独特的竞争优势。

通过特色发展打造全方位服务生态,不断深化与客户共同成长的价值纽带。

科技金融将开展图谱式产业园区深耕,针对重点产业制定专项行动计划,提升重点产业精细化服务水平,打造产业特色和区域特色。

绿色金融将围绕新型能源体系建设、转型金融、碳金融、资源循环利用等重点场景,加速产品服务创新实践。

文化金融将围绕新质生产力赋能内容创作、文旅消费、版权及文化数字资产运用转化等细分领域,打造特色化、定制化金融服务模式。

养老金融将全力提升养老金客户规模和缴存质量,提高对医疗机构、养老和健康产业的信贷支持力度,打造全链条的智慧医疗和健康金融解决方案。

儿童金融将生态延伸,带动“银政企校”多向赋能,实现“以小带大”的客群价值挖掘。

生态金融将构建“总行中枢赋能、分行区域深耕”的全国一体化供应链金融服务网络,深挖链式生态和核心客群分层经营。

跨境金融将细分进出口、海外工程、境外上市、专精特新客群,升级跨境金融服务,提升外汇展业数字化服务能力。

厚植强大发展动能。

坚持按照银行规律办银行,坚持走集约化发展道路,合理规划风险加权资产和资产规模增量,向优质区域、优质赛道、优质业务领域倾斜;做好资本精细化管理,加大资本考核力度,加强风险加权资产限额管理,引导全行提升资本回报率;全力推进资本补充,为高质量发展提供坚实资本支撑。

加强人才专业化培养,重点培养懂金融、懂科技、懂产业的复合型人才,打造过硬人才队伍,推动人才配置与业务发展节奏紧密衔接,提升全行组织运行效率。

加强全面风险管理。

持续加强全面风险管理能力建设,深入实施风险偏好量化传导机制,贯通风险偏好、资产负债管理、授信审批等策略群体系,推动投融资政策微观化、差异化。

建立覆盖信用风险、市场风险、操作风险等全品类、全流程的风控体系,注重新产品、新业务、新模式的风险管控,把风险文化融入日常管理。

加强审批机制的顶层设计,解决好审批与发展的平衡关系,加强人工智能审批,提升审批标准化、专业化、流程化、智能化水平。

树立“用RAROC衡量业务价值”的理念,引导经营单位信贷投放向风险调整后收益较高的优质区域、优质项目、优质客群、优质业务倾斜。

守牢合规经营的底线,树立主动合规、全员合规、领导干部带头合规的理念,完善反洗钱、反欺诈工作机制,狠抓案件风险防控,全面提升智能合规能力。

打造一流数智银行。

统筹做好2026年度重大项目建设,打造“管用好用、简洁便捷”的研发成果,推进全面数字化经营取得新突破。

打造数据中台、AI平台,支撑业务快速创新;构建全域AI风控,运用大数据、机器学习等相关技术做好精准授信、智能预警和反欺诈;推进流程自动化、线上化,减少人工成本,提升服务效率和客户体验。

加快适应全面数字化经营带来的各种深刻变化,重构管理理念、管理逻辑、管理体系,统一各业务系统的建设标准,加快一体化系统的建设。

高质量推动数字人民币运营机构筹建,基于2.0层运营机构,做好数币业务的升级和产品规划,注重场景化、平台化、生态化、个性化建设。

深化集团业务协同。

全面提升本行集团化管理能力,结合监管政策导向、行业发展方向,优化投资管理体制机制,坚决控制好各类风险。

持续挖潜母行和非银机构的协同动能,培育核心业务和经营特色,提升盈利贡献、市场排名。

充分发挥基金、保险、理财等多牌照优势,做好综合金融服务,提升集团协同贡献。

推动多元利益共享。

本行将进一步完善ESG管理体制机制,将ESG理念纳入发展战略、公司治理和经营管理,建设多元参与的治理模式,统筹好业务发展、股东回报、员工成长、社会责任、环境责任等多元目标,努力实现“经济价值+社会价值+环境价值”的共生发展。

面向未来,北京银行将始终牢记“国之大者”,坚持金融为民的初心使命,完整、准确、全面贯彻新发展理念,紧扣数字经济时代脉搏,以服务实体经济为根基,以客户价值为核心,以更加强有力的战略执行,推动深化转型、促进业绩不断向上、发展提质增效,走精细化、专业化、数字化的发展之路,为客户、员工、股东、社会创造综合价值,为金融强国建设贡献京行力量。