上海银行 601229

上海银行股份有限公司是上海证券交易所主板上市公司,股票代码601229。

上海银行以“精品银行”为战略愿景,秉持“精诚至上,信义立行”的核心价值观,围绕高质量可持续发展目标,将数字化作为创新驱动、提升能级的核心力量,加快转型发展,努力实现新的质变。

自成立以来,上海银行坚守金融企业初心使命,积极融入地方经济建设,助力长三角一体化、京津冀协同、粤港澳大湾区、成渝双城经济圈等战略实施,服务上海“五个中心”、“五个新城”、自贸区和临港新片区等创新发展,区域服务能级不断提升;深耕金融“五篇大文章”,着力支持实体经济转型升级,在普惠、科创、绿色、民生等领域加大投入,打造“上行惠相伴”“绿树城银”等特色服务品牌,构建开放合作的创新服务平台,推出“上行e链”“上行e企赢”“小微快贷”等专业服务体系,业务规模持续增长;不断服务人民美好生活追求,深入建设“适老、为老、惠老”的养老金融服务模式、培育大财富管理专业能力、助力满足场景化消费需求等,为客户提供不止于金融的综合服务。

目前,上海银行已在上海、宁波、南京、杭州、天津、成都、深圳、北京、苏州设立一级分行,在无锡、绍兴、南通、常州、盐城、温州、前海、深汕特别合作区、泰州等设立二级分行,分支机构布局覆盖长三角、京津、粤港澳和中西部重点城市。

陆续设立了上银香港及其子公司上银国际、上银基金及其子公司上银瑞金、上银理财,发起设立村镇银行,与携程共同设立尚诚消费金融,跨境和综合经营布局完善。

近年来,上海银行综合实力不断增强、发展品质稳步提升。

上海银行是国内20家系统重要性银行之一,在英国《银行家》杂志全球银行1000强榜单中列前百强。

报告期内,本集团坚持战略引领,加快转型发展与结构调整,做好金融“五篇大文章”,提高服务实体经济质效,深入推进数字化转型,完善风险管理体系,保持稳健良好的经营业绩。

各项业务稳健发展。

报告期末,本集团资产总额33,087.52亿元,较上年末增长2.54%;聚焦主责主业,加强科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域贷款投放,客户贷款和垫款总额14,408.10亿元,较上年末增长2.49%;聚焦存款拓展,深化客户经营和综合化金融服务,存款总额17,344.12亿元,较上年末增长1.43%。

营收盈利保持增长。

报告期内,本集团聚焦核心经营指标,加大生息资产拓展力度,稳定净息差水平,把握市场利率波动中的交易机会,加快金融资产交易流转,加强成本费用管理,带动营业收入和盈利稳健增长;实现营业收入547.61亿元,同比增长3.35%,其中利息净收入同比增长2.64%,非利息净收入同比增长4.48%;实现归属于母公司股东的净利润241.93亿元,同比增长2.69%。

资产质量保持平稳。

报告期内,本集团持续深化风险管理体系,加强不良生成管控,稳步推进存量风险化解,资产质量总体平稳。

报告期末,本集团不良贷款率1.18%,与上年末持平;拨备覆盖率244.94%,总体抵补充足。

资本水平充足。

本集团持续完善资本管理体系,加强资本预算和风险加权资产限额管理,强化资本节约管理,压降无效低效资本占用,完善资本激励约束机制,提升资本使用效率。

报告期末,本集团资本充足率14.00%,一级资本充足率11.09%,核心一级资本充足率10.65%,分别较上年末下降0.21个百分点、下降0.15个百分点、上升0.30个百分点,均符合监管要求和本集团规划目标。

(一)公司业务本公司积极服务国家战略与地方发展大局,聚焦重点领域、优化资源配置,做强区域主场优势,以精准、高效、综合的金融服务,助力新质生产力培育与经济社会高质量发展。

报告期末,公司客户总数31.04万户,较上年末增长2.21%。

围绕服务实体经济转型,持续优化信贷资源配置,为区域经济发展注入动能。

报告期末,本公司人民币公司贷款和垫款余额8,085.54亿元,人民币公司存款余额10,530.11亿元。

报告期内,人民币公司存款付息率1.37%,同比下降0.37个百分点。

(一)行业格局和趋势面对国内外形势深刻复杂变化,我国经济长期向好的支撑条件和基本趋势没有改变,有基础有条件保持经济稳定向好运行。

我国将加快构建新发展格局,着力推动高质量发展;继续实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策;因地制宜发展新质生产力,深化科技自立自强,推动科技创新和产业创新深度融合;纵深推进全国统一大市场建设,大力提振消费、扩大有效投资;持续防范化解重点领域风险;引导金融机构加力支持扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域,做好金融“五篇大文章”,支持金融机构多渠道补充资本,加力推动银行业提质增效。

银行业头部化趋势将持续,中小银行面临激烈竞争。

净息差仍将低位运行,银行业加强定价管理,持续优化资产结构,提升专业服务能力,拓宽非利息收入。

把握国家战略与产业发展机遇,加大对金融“五篇大文章”、科技创新、提振消费等重点领域的业务发展布局。

进一步深化数字化转型,促进经营管理效能提升;同时,坚守风险合规底线,防范重点领域风险。

下一步,本公司将结合“十五五”发展规划,根据宏观趋势、监管趋势、禀赋优势与科技发展态势,坚定发展信心,把握发展机遇,围绕战略目标,提前布局、主动作为,加快转型发展,推进发展提质增效。

(二)经营计划2026年,本公司将紧扣“十五五”规划确定的目标,坚持围绕服务实体,做好金融“五篇大文章”,深耕区域经济,着力稳增长、促发展,提高市场地位;聚焦“六大战略布局”等重点领域,加快培育特色、转型发展,加强经营体系建设、提升专业能力,持续增强核心竞争力。

优化资产负债管理,结合监管要求、风险偏好、资本约束及经营策略等,对总量、结构、期限、价格、风险等要素统筹规划、动态平衡,实现经济价值最大化。

加强风险形势应对,深化风险合规管理体系建设,完善信用风险管理、严控不良新增。