交通银行 03328

1.发展战略及推进情况本集团锚定建设金融强国目标,积极有效发挥服务实体经济主力军和维护金融稳定「压舱石」作用,深入推进实施「一四五」战略,紮实做好「五篇大文章」,「十四五」规划任务顺利收官。

精准有效推进金融支持实体经济。

坚决落实各项宏观调控政策,顺应经济结构调整和需求变化,截至2025年末,境内人民币各项贷款余额8.87万亿元,较上年末增长7.88%。

支持扩大有效投资,制造业、民营贷款增幅高于各项贷款平均。

积极助力提振消费,个人住房贷款、消费贷款、信用卡贷款、个人经营贷款市场份额提升。

大力支持稳外贸稳外资,上线「交银航贸通」跨境金融服务平台,国际收支、跨境人民币市场份额提高。

促进城乡区域协调发展,京津冀、长三角、粤港澳大湾区三大重点区域信贷余额49,250.52亿元,较上年末增长6.59%;涉农贷款余额8,333.73亿元,较上年末增长11.99%。

紮实做好「五篇大文章」。

优化完善组织体系,构建覆盖企业全生命周期的产品服务体系,截至2025年末,科技贷款余额1.58万亿元,较上年末增长10.73%。

丰富产品谱系,完善组织架构,协同推进转型金融,境内行绿色贷款余额9,508.25亿元,较上年末增长14.16%。

加大主动授信模式推广,普惠小微贷款余额9,100.50亿元,较上年末增长20.76%。

围绕养老金、年金、银发经济和服务业态多维度发力,养老产业贷款余额67.62亿元,较上年末增长49.12%。

优化数字服务生态,数字经济核心产业贷款余额3,193.20亿元,较上年末增长14.46%。

科技金融。

持续完善顶层设计,构建上下贯通、总分协同的组织服务体系,实现重点分行科技金融专门机构全覆盖,建立超百家科技支行、科技特色支行;构建全周期科技金融服务体系,搭建涵盖「股贷债租托」多维度一体化服务方案,创新推出主动授信服务模式;发挥股权投资支持引领作用,积极响应股权投资扩大试点,金融资产投资公司股权投资基金覆盖18个试点城市所在省份;用足用好政策工具,充分利用科技创新和技术改造再贷款做好精准支持。

报告期末,科技贷款余额1.58万亿,较上年末增长10.73%;「专精特新」中小企业贷款、科技型中小企业贷款分别较上年末增长21.02%和36.29%。

绿色金融。

聚焦服务碳达峰碳中和、建设美丽中国、促进经济社会发展全面绿色转型等国家战略,加快完善绿色金融体系,健全绿色金融治理架构,积极支持重点领域绿色低碳转型,服务新型能源体系建设。

持续丰富绿色金融、转型金融产品和服务,推动可持续发展挂鈎贷款、CCER质押融资、生态环境导向开发(EOD)融资等创新业务落地;将ESG纳入业务管理流程和全面风险管理体系并开展动态评估;积极支持「一带一路」国家清洁能源、绿色低碳、新型基础设施建设。

报告期末,境内行绿色贷款余额9,508.25亿元,较上年末增长14.16%。

普惠金融。

聚焦外贸、民营、科技、消费等重点领域加强金融支持。

强化科技赋能、数字化赋能,推广主动授信服务模式,优化业务流程,持续建设普惠金融和乡村振兴品牌及产品体系,积极构建「信贷+」服务模式,为小微客群提供一站式综合金融服务。

丰富涉农金融产品供给,创新推出「益农快贷」线上信用产品,持续加强粮食安全、富民产业、乡村建设、巩固拓展脱贫攻坚等重点领域金融供给。

报告期末,普惠小微贷款余额、涉农贷款余额分别为9,100.50亿元、8,333.73亿元,分别较上年末增长20.76%、11.99%。

养老金融。

锚定「打造长者友好型银行」目标,围绕养老产业金融、养老金金融、养老财富金融、养老消费金融、金融服务适老化提升和权益保护五大领域,全面推进完善养老金融服务体系。

积极支持养老事业和银发经济发展,持续丰富养老财富金融供给,在售适老化产品数量、养老金托管规模居行业前列;与民政部联合开展创新试点,推出养老e贷等产品。

报告期末,全行养老产业贷款余额67.62亿元,较上年末增长49.12%。

数字金融。

持续强化数字金融顶层设计,全面加强全行产品创新管理和新产品、新业务风险管控;成立数智化经营中心,提升集中集约效能;深化数字技术和数据要素创新应用,部署AI智能体助手超2,500个,覆盖精准零售普惠、风险授信、营运客服、办公研发等场景。

聚焦战略重点领域,创新数字产品服务,交薪通、云跨行、司库、交银e监管等重点产品实现扩面上量,深度参与航贸数链建设,推出交银航贸通平台,支持外贸金融服务一站式线上办理,顺利完成数字人民币计量框架和计息改造切换上线,多边央行数字货币桥交易活跃度保持市场前列。

本行持续打造财富金融和贸易金融特色。

财富金融方面,充分发挥集团牌照齐全的优势,持续建强投研、选品、资产配置、客户陪伴与服务全链条财富管理能力,为客户提供一揽子金融产品和一站式金融服务,通过营销中台、客户经理工作平台开展数字化精准营销,着力提升财富金融的可得性和覆盖面。

报告期末,服务持有财富管理产品的客户数688万户;财管AUM时点余额2.16万亿元,较上年末增长10%。

报告期内,本行获评「2025年度银行财富管理品牌奖」等多个奖项。

贸易金融方面,持续迭代「基础产品+线上产品+秒融产品」产品体系,创新特色「链金融」解决方案,报告期内,产业链金融业务量达到6,760.36亿元,同比增长9.64%;持续提升跨境贸易服务质效,创新打造「交银航贸通」平台,跨境业务收入同比增长7.61%。

发挥上海主场优势。

从建强金融服务功能切入,坚持以「一件事」思维和数字化手段重塑服务模式及业务流程,助力上海「五个中心」建设,支持上海经济社会高质量发展。

2026年,外部环境的复杂性、严峻性、不确定性依然较高,但我国经济长期向好的支撑条件和基本趋势没有改变,国内需求潜力持续释放与新质生产力加快培育,将不断夯实宏观经济运行基础并增强内生动力,为银行稳健经营与高质量发展提供坚实支撑和广阔空间。

2026年是国家「十五五」规划的开局之年,是上海国际金融中心建设迈向更高能级的关键之年,亦是本集团深化战略转型、构筑未来核心竞争力的攻坚之年。

全球政治经济格局持续演进,国内高质量发展紮实推进,金融强国建设蓝图全面铺开。

本集团将坚持稳中求进、以进促稳,深度融入国家战略全局,以前瞻布局「十五五」为新起点,以服务「五篇大文章」为总牵引,以强化上海「主场」优势为着力点,统筹推进业务重构、科技赋能、风险管控与价值回报,奋力开创高质量发展的崭新局面。

基于深度形势研判,精准识别战略机遇、有效规避潜在风险;进一步明确战略目标,细化实施路径与保障措施;优化资本与资源配置,建立更具前瞻性的资本与财务规划模型,确保资源配置向符合「十五五」国家战略导向和集团未来深耕领域倾斜。

做好「五篇大文章」持续建强科技金融「股贷债租托」综合服务体系。

联动集团内资产投资公司及外部知名创投,深化「贷款+外部直投」「贷款+股权」等创新模式,填补传统银行业务空隙,重点支持集成电路、生物医药、人工智能等先导产业及国家战略性新兴产业。

全面对标国际国内高标准,完善自身环境与社会风险(ESG)管理流程,主动披露绿色金融成果。

确保绿色信贷增速持续高于全行贷款平均增速,加大对清洁能源、储能、绿色交通、建筑节能与改造等领域的融资支持。

实现「量增、面扩、质优、价降」,深化数字化普惠模式。

迭代升级面向小微企业、个体工商户、新型农业经营主体的线上融资模式,提升「无接触」服务能力。

推进乡村振兴服务,围绕上海都市现代农业特色,创新服务于种源农业、智慧农业、乡村文旅的金融产品。

拓展养老产业生态合作。

积极支持保障性租赁住房、养老社区、康养医疗等项目建设与运营。

探索试点业务,为养老产业稳固发展持续提供融资支持。

拥抱「AI+」浪潮,重塑数智化发展新范式,推动金融科技从支撑工具向核心生产力和创新引擎的转变。

以AI技术重塑业务全流程,对内打造「AI+运营」智能内核,全面升级智慧风控,打造覆盖全集团、全流程、全场景、全产品的数字化风险管理体系;对外构建「AI+服务」开放生态,为实体经济注入智能动能,如通过人工智能解析产业链数据,提供动态供应链融资及个性化普惠金融解决方案。

将人工智能深度融入金融服务血脉,驱动业务模式向精准化、自适应、高价值的未来银行演进。

发挥上海「主场」优势继续服务好上海「五个中心」建设,助力上海持续深化金融高水平对外开放。

深度融入上海国际金融中心建设,凝聚全集团合力,打造跨境金融、科技金融特色优势。

发挥上海主场创新策源和辐射带动作用,引领长三角区域实现能级跨越。

进一步提升长三角地区对全集团贡献度,推动实现盈利、成本、风险管理能力全面提升。

持续优化业务布局优化信贷行业布局,高质量服务实体经济,加大对新质生产力的倾斜,做到「有进有退」。

积极助力「企业出海」,为跨境企业量身定制包括多币种账户服务、跨境结算、汇率风险管理工具以及针对不同阶段的海外融资方案在内的一系列金融产品和服务。

提升轻资本业务贡献度,大力发展财富管理、投资银行、交易银行、资产托管、金融市场代客等中间业务,保持息差总体稳定。

持续加强风险管理面对复杂多变的内外部环境,构建更具前瞻性、穿透性和智能化的全面风险管理体系。

强化风险治理顶层设计,持续完善「三道防线」协同运作机制,强化董事会及其风险管理委员会的监督职责。

聚焦重点领域风险化解,持续加强对房地产、地方政府债务等领域风险的监测、排查与化解,一户一策制定应对方案。

保持充足的拨备计提,确保风险抵御能力始终高于监管要求和潜在风险水平。

严防案件风险与操作风险,保障资产安全与声誉安全。

(五)资本市场关注的热点问题1.关于零售信贷资产质量受宏观经济环境、房地产市场下行等影响,国内银行业零售信贷资产质量整体承压。

报告期末,本行个人贷款不良率为1.58%,较上年末有所上升,变化趋势与主要同业基本保持一致。

报告期内,本行持续加强零售信贷资产质量管控。

一是强化零贷资产质量定期监测,构建多维度资产质量监测体系,充分运用各类措施开展纾困,化解临时性还款困难。

提升不良贷款处置能力,综合运用核销、批转、证券化等方式出清风险贷款。

二是严格信用卡新客户准入,引入优质外部数据,强化客户资信核验后审批授信,提升客户风险识别精度。

当年新发信用卡客户中,优质客户占比为95%,持续稳定在90%以上。

三是增强欺诈风险防控,持续提升反欺诈引擎、数据模型、风险监测及策略等核心能力,建成一套适应新风险形势的反欺诈体系。

四是加快催收业务转型,深入推进数字化赋能和属地化经营转型,加强催收精细化管理,全面提升运营水平。

后续,本行将持续强化业务准入及客群管理,迭代优化准入策略,加强欺诈风险管控,提升零售信贷业务催收及清收处置能力,做好资产质量管控。

2.关于财富管理业务发展我国经济长期向好的支撑条件和基本趋势稳固,对做优做强财富管理业务提出更高要求,带来广阔机遇。

报告期内,本行持续强化财富管理业务特色。

一是推进财富管理组织架构改革,强化对全行财富管理产品和服务体系发展战略、策略、经营计划的统筹,增强财富管理服务能力。

二是推进产品创新。

积极助力多渠道增加居民财产性收入,紧抓权益市场、黄金市场行情,丰富浮动费率基金、指数类基金、实物贵金属等代销优质产品,推出普惠型黄金实物积存产品「囤金宝」。

三是不断扩大客户服务覆盖面。

开展多重客户资产提升活动,配置专项产品体系和服务方案,提升财富管理客户渗透率。

四是推进财富管理数智化转型。

财富管理系统新增AI产品解读、AI辅助生成投研观点等功能,满足广大客户的个性化资产配置需求。

报告期末,本行服务持有财富管理产品的客户数688万户;财管AUM时点余额2.16万亿元,较上年末增长10%。

下一步,本行将坚持以客户为中心,深入推进数智化转型,完善财富管理经营模式,持续夯实财富管理基础客群,进一步提升客户服务、投研驱动与资产配置、产品管理、队伍专业、科技赋能、风险管理六大能力,做实做深财富管理行司协同和跨境协同,推动财富管理业务高质量发展。

3.关于村镇银行改革化险为贯彻中央有关中小金融机构改革化险精神,落实国家金融监督管理总局有关村镇银行「改革化险」「减量提质」工作要求,2024年本行确定推进收购本行控股的4家村镇银行改建为分支机构,以此作为落实改革化险的重要举措。

此后,本行有序推进4家村镇银行的资产评估备案、股权收购及协定签署、有关行政许可报批、业务与系统整合、账务归并及人员安置、改建机构整合和筹备开业等工作。

经属地监管批覆同意,大邑、崂山村镇银行已于2025年9月被收购改建为交行成都大邑支行、青岛国金中心支行,并顺利对外营业。

报告期末,本行尚持有安吉村镇银行、石河子村镇银行51%的股权,2家村镇银行总体经营管理平稳,业务整合及员工培训已基本到位。

经监管批覆同意,安吉村镇银行已于2026年2月被收购改建为交行湖州安吉支行并对外营业,同时本行已完成石河子村镇银行其他全部股权收购,已于2026年3月实现改建机构的翻牌开业。

下一步,本行将加快推动新设机构融入交行体系,提高协同效益,兑现改革红利,推动高质量发展。

4.关于数字人民币业务发展2025年,在国家战略政策从「稳妥推进数字人民币研发和应用」向「稳步发展数字人民币」迈进一步的背景下,数字人民币领域突破了单一的定位,迎来了关键机遇,取得了丰硕成果。

数字人民币业务整体情况。

报告期末,本行累计开立个人钱包超2,300万个,较上年末增长20.84%;累计开立对公母钱包数超90万个,较年初增幅26.17%;累计交易金额超1万亿元,较上年末增长128.02%;累计对接、上线数字人民币2.5层合作机构超100户。

数字人民币最新成果。

一是科技能力攻坚突破。

按照人民银行计量框架和计息改造要求,本行快速响应,打造基于「一个交行、一个客户」理念的高复用、松耦合系统架构,将数字人民币融入本行现有体系系统。

二是跨境特色显着。

作为「多边央行数字货币桥」项目的首批参与银行,本行将货币桥作为重要通道融入T/T汇款、信用证、托收、保理等国际结算产品自动化流程,实现26家境内分行通过货币桥办理人民币、港币上下桥便捷结算,总交易量及活跃度在行业内稳居前列。

创新探索货币桥代理清算模式,为数字人民币同业合作机构提供了跨境支付解决方案,在行业内实现零的突破。

三是智能合约创新应用。

基于人民银行数字货币研究所搭建的智能合约生态服务平台,已将智能合约广泛应用于供应链融资、政府采购监管与补贴发放、元管家资金监管以及区块链跨链自动结算等领域。

四是构建伞列母子钱包体系,通过引入已纳入数字人民币试点范围、具备持牌资质的支付机构,运用伞列钱包线上开立、分账、归集功能,进一步降低支付机构商户受理数字人民币门槛。

加大伞列钱包在线上平台、政务平台、跨境支付、党费缴纳等各场景应用,满足不同主体之间资金暂收、二次清分、提取和归集合并的需求。

五是持续建设「数字人民币月享节」品牌,积极对接线上、线下平台资源,力争打造行业标杆。

2025年每月16日启动的「数币节」促消费活动直接促动本行数字人民币支付超1,200万笔,交易金额超7亿元,深挖文旅消费潜力,加强数字人民币在旅游消费、邮轮度假区建设、国际邮轮运输等文旅消费领域应用,构筑起丰富多元的智慧金融生态。